Consolidation de dettes

  • Regrouper vos dettes
  • Un seul paiement par mois
  • Réduction du % d’intérêt
  • Conservation de tous vos biens

Définition: Prêt d’une institution financière pour rembourser toutes vos dettes.

Prêt de consolidation : Exemples

Montant dû
% d’intérêt *1
Paiement
Durée (5 ans = max)
$ payés en intérêts
10 000 $
12%
222,44 $
5 ans
    3245,10 $
20 000 $
12%
444.89 $
5 ans
    6489,87 $
30 000 $
12%
667,33 $
5 ans
    9734,93 $
40 000 $
12%
889,78 $
5 ans
13 400,00 $

 

Selon l’Association des banquiers du Canada, les paiements mensuels ne devraient pas dépasser 15 % de votre revenu mensuel net (après impôt).

Critères d’éligibilité:

*[1]    Taux d’intérêt habituel exigé pour une consolidation de dettes est de 12 %, ce qui correspond à un taux légèrement plus élevé qu’un taux régulier pour un prêt personnel (10 %) dû au fait que les institutions financières considèrent ceux-ci plus à risque.

Attention

  • Les institutions financières exigent parfois un endosseur (c.a.d. quelqu’un qui paiera à votre place en cas de défaut). Selon notre expérience, les défauts de paiement résultent rarement d’un manque de volonté ou de bonne foi de votre part mais résultent plutôt d’une incapacité financière. Ainsi, toute votre bonne volonté ne suffira pas à protéger la personne qui endosserait votre prêt de consolidation;
  • Assurez-vous que le taux d’intérêt qu’on vous demande ne soit pas plus élevé que celui de la majorité de vos dettes sinon l’objectif premier n’est pas atteint;
  • Assurez-vous que vous serez en mesure d’effectuer le paiement mensuel requis (calculer les paiements mensuels de votre prêt).
  • Votre budget vous aidera à vous assurer que vous aurez la capacité financière pour rembourser;
  • Une fois consolidé, ne pas vous endetter à nouveau ! Il arrive souvent que les gens se servent à nouveau de leurs cartes de crédit. Les nouvelles dettes s’ajouteront au prêt de consolidation et créeront un fardeau supplémentaire. Les institutions financières prêtent rarement une deuxième fois pour consolider!

Conclusion

Si vous êtes éligible pour ce genre de prêt et que le paiement mensuel respecte votre capacité financière, la consolidation est une excellente solution car elle réduit vos frais en intérêts, vous oblige à rembourser entièrement vos dettes à l’intérieur d’un délai fixe (maximum 5 ans) et elle préserve votre cote de crédit.

 

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