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15 août 2017

Comment éviter les difficultés financières

On nous pose souvent la question : Quelle est la meilleure façon d'éviter les difficultés financières?

La réalité est la même pour tout le monde. Peu de gens ont vu venir les problèmes avant d’arriver au mur. Donc, le meilleur conseil, c'est la prévention.

En calculant votre ratio d’endettement, vous saurez si votre niveau de dettes est faible, normal ou élevé. Calculez le vôtre facilement à monratioendettement.com. Plus le problème d’endettement est identifié tôt, plus vous pourrez vous en sortir rapidement et avec moins d’inconvénients. C'est le meilleur service que vous vous rendrez!

L’importance de maintenir un niveau d’endettement faible

En effet, les gens se préoccupent beaucoup de leur « cote de crédit » laquelle reflète leurs habitudes de paiement (dans les 30 jours, 60 jours, etc.) mais peu de leur niveau d’endettement. De peine et de misère, ils effectuent le paiement minimum sur leurs dettes sans savoir que le jour où ils iront pour ouvrir une marge de crédit ou obtenir un prêt personnel, l’institution financière leur refusera en raison d’un niveau de dettes trop élevé.

Comment calculer votre ratio d’endettement?

Comme vous pourrez le constater dans l’outil monratioendettement.com, on doit additionner :

1) les frais d’habitation suivants : loyer ou paiement hypothécaire, taxes scolaires et municipales, frais de chauffage et 50% des frais de condo, le cas échéant

2) le paiement mensuel sur : prêt-auto et prêts personnels; et

3) 3% du solde dû sur vos cartes de crédit et sur vos marges de crédit

Le tout doit être divisé par votre revenu mensuel brut (incluant allocations familiales, pension alimentaire et revenus d’autres sources)

Noter que si vous désirez obtenir un prêt de consolidation (c.a.d remplacer toutes vos dettes par un seul prêt), le calcul de votre ratio d’endettement se fera sur la base du paiement mensuel du prêt de consolidation et non des dettes que vous désirez consolider. Ainsi, dans la rubrique « Prêt » du calculateur, vous devez indiquer le paiement mensuel de votre futur prêt de consolidation (voir Calculateur de prêt pour le calculer).

Votre résultat

L’institution financière considère généralement les résultats comme suit :

30% et moins :

Excellent

31% à 36% :

Bon

37% à 40% :

À risque

40% et plus :

Problématique

 

À plus de 40%, à moins de circonstances particulières, l’institution risque de vous refuser le prêt. Un ratio qui se rapproche ou dépasse 40% se doit d’être un signal d’alarme car votre situation financière ne vous permettra pas de réaliser vos projets futurs s’ils impliquent un financement (comme l’achat d’une maison ou d’un chalet, etc.) ou de faire face à un imprévu impliquant une dépense urgente importante.

La santé financière ne se résumant pas à un cliché à un moment précis, nous vous recommandons fortement de faire ce calcul à tous les ans. Vous pourrez ainsi savoir si vous êtes sur la bonne voie ou si la situation nécessite un régime minceur. Pour tout autre renseignement ou questions sur le contenu de la présente chronique, n’hésitez pas à nous contacter au 1-877-LIBERTÉ.

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