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Se doter d’un budget équilibré limitera les chances d’avoir des problèmes d’argent. L’outil Budget en ligne simple et efficace a été conçu pour vous aider à faire un budget et à effectuer le suivi de celui-ci.

L’objectif est de :

  • Couper dans les dépenses non nécessaires;
  • Retarder l’achat de biens non essentiels;
  • Privilégier le remboursement des dettes ayant le plus haut taux d’intérêt;
  • Analyser l’opportunité de vendre un bien non essentiel (ex. 2e voiture).

Le réaménagement de votre budget pourra vous permettre de faire face aux imprévus. Dans d’autres situations, il permettra d’évaluer vos capacités de remboursement et d’envisager d’autres alternatives, comme un prêt de consolidation ou une entente de règlement avec vos créanciers (proposition de consommateur).

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Il arrive à l’occasion qu’un problème d’argent soit causé par l’acquisition ou de l’entretien de certains biens spécifiques comme une maison, un chalet, voire une deuxième voiture, une moto, etc.

La vente peut donc permettre, dans certains cas, de régler rapidement ses problèmes d’argent. Il peut aussi être avantageux de se départir de certains biens dont l’entretien est trop coûteux. Le fait d’éliminer ce type de dépenses vous donnera la possibilité de rétablir votre équilibre budgétaire.

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Négocier avec ses créanciers demeure dans certains cas une solution envisageable. Cette négociation doit cependant être entreprise dès qu'apparaissent les premiers signes de difficultés car plusieurs créanciers refuseront quelques accommodements que ce soit si vous avez négligé trop longtemps le paiement de vos dettes ou de vos obligations.

La base de l’entente est en fonction d’un budget réaliste et une entente que vous pourrez respecter. Dans l’éventualité où les créanciers refuseraient cette entente, vous aurez tout intérêt à considérer un processus plus formel comme la proposition de consommateur élaborée et négociée par un syndic. Règle générale, les créanciers préfèrent de beaucoup s’entendre avec un client plutôt que de recevoir un avis de faillite.

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Le dépôt volontaire consiste à déposer à la Cour la portion saisissable de votre salaire jusqu’à ce que 100 % de vos dettes soient payées (plus 5 % d’intérêt par année). La portion saisissable représente 30 % du revenu brut (avant impôt) duquel il faut préalablement soustraire une exemption qui est fonction du nombre de personnes à votre charge (273$ brut par semaine pour une personne, 382$ si le débiteur a 1 personne à charge et ainsi de suite). Si une des dettes se rapporte à une pension alimentaire, la portion saisissable sera alors de 50 % du revenu brut avant impôt.

Ainsi, le dépôt volontaire protège le débiteur contre les saisies de salaire, la saisie des meubles qui se trouvent dans sa résidence. Cependant, vous n’êtes pas à l’abri des saisies de maison, de comptes de banque et de voiture.

La portée limitée de la protection que procure le dépôt volontaire: la portion saisissable élevée du revenu, les intérêts sur les dettes qui continuent de courir au taux réduit de 5 % et le fait que votre cote de crédit qui sera de R9, la même qu’une faillite, sont des éléments qui diminuent l’attrait du dépôt volontaire.

Pour en savoir plus, consultez le site suivant :

www.justice.gouv.qc.ca

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