Couverture médiatique — Radio

Jusqu’à quel point notre cote de crédit influence-t-elle notre vie?

La cote de crédit est devenue un véritable baromètre de fiabilité qui peut avoir des répercussions importantes sur plusieurs aspects de la vie quotidienne, notamment la recherche d’un logement. Pierre Fortin, président de Jean Fortin & Associés, explique l’influence que peut exercer notre dossier de crédit et l’importance de bien comprendre son impact.

Vous n’êtes pas capable de payer vos dettes à temps? Vous n’êtes pas seul

Les cas d’insolvabilité au Canada ont atteint leur plus haut niveau depuis 2009, malgré une certaine discipline financière des Canadiens. Pierre Fortin, avocat et syndic autorisé en insolvabilité, souligne notamment la hausse des défauts de paiement liés aux véhicules, dont les prix et les coûts de financement ont fortement augmenté depuis la pandémie.

Cartes de crédit et hypothèques, le cocktail financier explosif

L’endettement des Canadiens s’alourdit, alors que le solde moyen des cartes de crédit a augmenté de 40 % depuis la période prépandémique et que de nombreux ménages doivent composer avec le renouvellement de leur hypothèque. Pierre Fortin souligne qu’un budget déséquilibré et l’accumulation d’intérêts peuvent rapidement mener au surendettement, rappelant l’importance de revoir ses dépenses et d’envisager des solutions adaptées lorsque les dettes deviennent difficiles à gérer.

Peut-on avoir des dettes sans le savoir?

Une femme a vu sa voiture usagée saisie après l’avoir achetée d’un particulier, découvrant qu’une dette était toujours rattachée au véhicule. Pierre Fortin, syndic autorisé en insolvabilité, explique comment éviter ce type de mauvaise surprise et s’assurer qu’un bien acheté n’est pas grevé d’une dette.

Faute de moyens, de plus en plus de personnes repoussent la retraite

Dans un contexte où plusieurs Québécois subissent une forte pression financière, Pierre Fortin, président de Jean Fortin & Associés et syndic autorisé en insolvabilité, intervient à l’émission d’Isabelle Maréchal pour discuter des enjeux liés à l’endettement. Il apporte son expertise afin de mieux comprendre les difficultés financières et les solutions qui peuvent s’offrir aux personnes endettées.

Hausse des faillites personnelles en Ontario: la faute au «fentanyl financier»?

La hausse des faillites personnelles en Ontario serait en partie liée à l’essor du jeu en ligne, dont l’accessibilité s’est fortement accrue depuis la pandémie et sa légalisation. Pierre Fortin, président de Jean Fortin & Associés, explique que ce phénomène, parfois qualifié de« fentanyl financier », touche également le Québec et peut entraîner de graves problèmes d’endettement.

Les prêts sur salaire: une fausse bonne idée?

Les prêts sur salaire peuvent sembler une solution rapide pour faire face à un manque d’argent, mais ils risquent plutôt d’aggraver une situation financière déjà fragile. Cet épisode de Votre samedi s’intéresse aux pièges de ce type de financement et aux risques d’endettement qu’il peut entraîner.

Un Québécois sur 2 à 200$ près de l’insolvabilité

Près d’un Québécois sur deux se trouve à seulement 200 $ de l’insolvabilité, notamment en raison de la hausse du coût de la vie et des loyers. Pierre Fortin, syndic autorisé en insolvabilité, rappelle toutefois qu’être à court de liquidités ne signifie pas nécessairement faire faillite et encourage à agir avant que la situation financière ne se détériore davantage.

Vous êtes-vous déjà endettés avec un prêteur alternatif?

Les prêteurs alternatifs peuvent rapidement aggraver l’endettement, notamment en raison de taux d’intérêt élevés et de frais d’assurance parfois cachés. Pierre Fortin, syndic autorisé en insolvabilité, recommande de bien évaluer sa capacité de remboursement et de privilégier les institutions financières traditionnelles avant de recourir à ce type de prêt.

Sommes-nous plus riches qu’avant la pandémie?

Au Québec, le nombre de faillites personnelles a chuté de 50 % depuis 2019, notamment grâce à une hausse du pouvoir d’achat, à l’épargne accumulée pendant la pandémie et à l’augmentation de la valeur des propriétés. Pierre Fortin, syndic autorisé en insolvabilité, explique que les Québécois gagnent généralement plus aujourd’hui qu’avant la pandémie, même si les réalités financières varient d’un ménage à l’autre.

Si vous prévoyez être en retard dans vos paiements, appelez votre banque

Lorsqu’on prévoit avoir de la difficulté à effectuer ses paiements, il vaut mieux agir rapidement et communiquer avec son institution financière avant d’être en retard. Pierre Fortin, président de Jean Fortin & Associés et syndic autorisé en insolvabilité, rappelle que prendre les devants peut aider à éviter que les problèmes d’endettement ne s’aggravent.

Peut-on vivre sans carte de crédit en 2025?

Il est possible de vivre sans carte de crédit, mais certaines transactions deviennent plus difficiles, voire impossibles, et il faut alors se tourner vers d’autres modes de paiement. Pierre Fortin, président de Jean Fortin & Associés et syndic autorisé en insolvabilité, présente les alternatives à la carte de crédit et les risques financiers que son utilisation peut comporter.

Une cote de crédit de zéro après 2 ans d’inactivité

Éviter complètement le crédit pour ne pas s’endetter peut avoir un effet inattendu : après deux ans d’inactivité, un homme a vu sa cote de crédit tomber à zéro. Pierre Fortin, président de Jean Fortin et associés, explique l’importance de maintenir une activité de crédit minimale et souligne les différences entre les agences TransUnion et Equifax.

Plafonner les taux d’intérêts des cartes de crédit pour aider les Canadiens?

Chrystia Freeland propose de plafonner les taux d’intérêt des cartes de crédit afin d’aider les Canadiens confrontés à la hausse du coût de la vie. Pierre Fortin, syndic autorisé en insolvabilité, estime que cette mesure pourrait aider les personnes déjà endettées, mais qu’il faut surtout repenser notre façon d’utiliser le crédit pour prévenir le surendettement.

Comment faire pour régler nos dettes en ce début d’année?

Après les dépenses du temps des Fêtes, Pierre Fortin recommande de faire un portrait clair de sa situation financière en dressant la liste de ses dettes et de ses créanciers. Cette prise de conscience constitue une première étape essentielle pour reprendre le contrôle de ses finances et établir une stratégie de remboursement.

Quoi faire lorsqu’on ne peut plus payer son hypothèque?

Avec la hausse des taux d’intérêt, plusieurs propriétaires québécois voient leurs paiements hypothécaires augmenter au point de devenir difficiles à assumer. Pierre Fortin, syndic autorisé en insolvabilité, recommande de communiquer rapidement avec sa banque en cas de difficulté de paiement et met en garde contre la prolongation de l’amortissement comme solution à long terme.

Un syndic parle des prêts d’argent rapide

Les prêts d’argent rapide, souvent utilisés par les personnes ayant un mauvais dossier de crédit, peuvent coûter extrêmement cher, avec des taux d’intérêt pouvant atteindre 300%. Pierre Fortin, syndic autorisé en insolvabilité, met en garde contre ces formes de crédit et recommande de lire attentivement les contrats et d’en comprendre les coûts avant de s’engager.

Payer son loyer avec sa carte de crédit, une bonne idée?

Payer son loyer par carte de crédit peut sembler pratique, mais cette méthode comporte un risque important de surendettement si le solde n’est pas remboursé rapidement. Pierre Fortin, président de Jean Fortin et associés, met notamment en garde contre les taux d’intérêt élevés et les conséquences possibles sur la cote de crédit.

Traînez-vous une dette de carte de crédit?

L’endettement par carte de crédit atteint des niveaux préoccupants au Canada, alors que de nombreux consommateurs conservent des soldes impayés importants. Pierre Fortin, président de Jean Fortin et associés et syndic autorisé en insolvabilité, explique comment mieux gérer ses dettes de carte de crédit et quelles pistes envisager pour s’en sortir.

Taux directeur à 4.5%: une baisse trop tardive pour plusieurs Québécois?

La baisse du taux directeur de la Banque du Canada à 4,5% en juillet 2024 apporte un certain répit aux propriétaires, mais arrive trop tard pour plusieurs ménages déjà lourdement endettés. Pierre Fortin, syndic autorisé en insolvabilité chez Jean Fortin et Associés, souligne que de nouvelles baisses de taux pourraient toutefois réduire le choc financier lors des prochains renouvellements hypothécaires.

C’est quoi un prêt hypothécaire alternatif?

Pierre Fortin explique ce qu’est un prêt hypothécaire alternatif, une solution de financement plus accessible que les prêts bancaires traditionnels, mais généralement assortie de taux d’intérêt et de frais plus élevés.

Les dossiers d’insolvabilité ont bondi de 11% en mai

En mai 2024, 393 Canadiens par jour ont déposé un dossier d’insolvabilité, alors que les insolvabilités de consommateurs ont atteint leur plus haut niveau mensuel depuis octobre 2019. La hausse du coût de la vie et des coûts d’emprunt continue de fragiliser les finances de nombreux ménages canadiens.

L’ABCD d’une proposition de consommateur

Pierre Fortin, président de Jean Fortin et associés et syndic autorisé en insolvabilité, explique ce qu’est une proposition de consommateur, à qui elle s’adresse et comment elle fonctionne. Il précise également les conséquences d’une proposition de consommateur sur le dossier de crédit et les éléments à considérer avant d’y avoir recours.

Tout savoir sur la cote de crédit

Pierre Fortin, président de Jean Fortin et associés, explique comment fonctionne la cote de crédit, comment savoir si elle est bonne et comment l’améliorer. Il souligne qu’une bonne cote dépend surtout de nos habitudes de paiement et de notre gestion du crédit, et non simplement de notre revenu.

Avez-vous déjà endossé un prêt pour un membre de votre famille?

Pierre Fortin explique les risques d’endosser ou de cautionner un prêt pour un membre de sa famille, puisque l’on devient responsable de la dette si cette personne ne peut plus payer. Il recommande de ne pas cautionner un prêt si devoir effectuer les paiements à la place de l’emprunteur risque de compromettre ses propres finances.

Subvention d’urgence aux entreprises: l’heure est au remboursement

Pierre Fortin explique les conséquences pour les entreprises qui ne peuvent pas rembourser leur prêt du Compte d’urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) à l’échéance. Il présente notamment les modalités prévues pour celles qui doivent convertir leur dette en prêt à terme et poursuivre le remboursement avec intérêts.

La carte de crédit, miroir de votre vie

Pierre Fortin explique que les banques surveillent davantage l’usage du crédit et peuvent réduire les limites de cartes. La gestion du crédit reflète de plus en plus la santé financière des ménages.

La faillite est le pire des scénarios, mais c’est le dernier recours

Dans cette entrevue, Pierre Fortin explique que la faillite n’est pas la seule solution aux problèmes financiers et qu’elle devrait être envisagée en dernier recours. Il souligne l’importance d’évaluer d’abord les différentes solutions possibles afin de privilégier l’option la moins contraignante selon la situation.

Êtes-vous tombé dans le piège du jeu en ligne, jusqu’à devoir déclarer faillite?

Achetez maintenant, payez plus tard, est-ce un piège pour vous?

Dans cette entrevue, Pierre Fortin aborde les risques associés aux formules «achetez maintenant, payez plus tard», qui peuvent faciliter les achats tout en favorisant l’accumulation de dettes. Il offre ses conseils pour éviter que les paiements différés ne deviennent un piège financier et encourage une utilisation prudente de ce type de financement.

Vendre sa maison pour faire face à l’inflation

Alors que l’inflation et la hausse des taux hypothécaires alourdissent le budget des propriétaires, certains envisagent même de vendre leur maison pour retrouver une marge de manœuvre financière. Pierre Fortin souligne que les ménages qui cumulent une hypothèque et des dettes de consommation sont particulièrement vulnérables lorsque tous les coûts augmentent simultanément.

Près d’un propriétaire canadien sur 5 juge qu’il n’a plus les moyens de payer

Avec la hausse des taux d’intérêt, près de 1 propriétaire canadien sur 5 estimait ne plus avoir les moyens d’assumer les coûts liés à son logement. Cette situation illustre la pression grandissante exercée sur le budget des propriétaires et les difficultés financières engendrées par l’augmentation des coûts d’emprunt.

Vivez-vous au-dessus de vos moyens?

Dans cette discussion consacrée aux finances personnelles, la question de vivre au-dessus de ses moyens est abordée afin de mieux comprendre les habitudes pouvant fragiliser l’équilibre budgétaire. L’échange invite à prendre conscience de ses dépenses et de son niveau de vie afin de prévenir les difficultés financières et le surendettement.

Avez-vous de la difficulté à joindre les 2 bouts?

Lors de cette discussion, Pierre Fortin et Julie Philippon abordent les difficultés rencontrées par les ménages qui peinent à joindre les deux bouts et les enjeux liés à la gestion des finances personnelles. Ils proposent des pistes pour mieux organiser son budget et reprendre le contrôle de sa situation financière lorsque les dépenses deviennent difficiles à assumer.

Suite à l’augmentation du coût de la vie, avez-vous espoir de vous en sortir financièrement?

Dans cette entrevue, Pierre Fortin aborde les difficultés financières vécues par les ménages confrontés à l’augmentation du coût de la vie et à la pression grandissante sur leur budget. Il échange sur les moyens de mieux composer avec cette réalité et de préserver l’espoir de retrouver un équilibre financier.

Faillites: C’est le calme avant la tempête

Lors de cette entrevue, Pierre Fortin constate que malgré une forte hausse des difficultés financières pendant la pandémie, le nombre de faillites demeure en baisse grâce notamment aux programmes d’aide gouvernementaux. Il craint toutefois un «calme avant la tempête» si le confinement se prolonge et pousse davantage de consommateurs et d’entrepreneurs à l’insolvabilité.

Jusqu’à quel point la pandémie a fait mal à votre portefeuille?

Lors de cette entrevue, François Vincent et Pierre Fortin dressent un portrait des répercussions financières de la pandémie sur les particuliers et les entreprises québécoises. Ils abordent notamment les difficultés économiques et les enjeux d’endettement engendrés par la crise, ainsi que leurs conséquences sur la santé financière des ménages et des entrepreneurs.

Portrait financier des effets collatéraux dus au confinement durant la pandémie

Faillite: la moitié des Canadiens réticents à demander de l’aide

Lors de cette entrevue, Gilles Rivard, syndic autorisé en insolvabilité, aborde la réticence de nombreux Canadiens à demander de l’aide lorsqu’ils éprouvent des difficultés financières. Il souligne l’importance de chercher du soutien afin d’examiner les solutions possibles face à l’endettement et à la faillite.