Différences entre consolidation de dettes et proposition de consommateur

En résumé:

• La consolidation de dettes est un prêt que vous accorde votre institution financière pour rembourser toutes ou une partie de vos dettes.
• La proposition de consommateur est une entente qu’un syndic autorisé en insolvabilité négocie pour vous, la plupart du temps à un montant moindre, en règlement de vos dettes. Le taux d’intérêt sur vos cartes/marges de crédit et prêts personnels sera automatiquement réduit à 0%.
• Le choix entre les deux dépend de votre situation financière : si vous avez une bonne cote de crédit et des revenus stables, la consolidation sera préférable car elle n’aura pas d’impact sur votre dossier de crédit. Et la proposition de consommateur sera une meilleure solution si vous n’êtes pas en mesure de payer vos dettes ou d’assumer les frais d’intérêts qui y sont rattachés.

Qu’est-ce qu’une consolidation de dettes?

La consolidation de dettes est un prêt que vous accorde votre institution financière pour rembourser toutes ou une partie des dettes que vous voulez inclure dans votre consolidation.

Elle facilite la gestion de vos paiements en les regroupant en un seul paiement avec un délai de remboursement maximal de 5 ans. Vous devez toutefois satisfaire les exigences des banques afin d’être admissible à la consolidation, soit un bon dossier de crédit, occuper un emploi stable et avoir un ratio d’endettement inférieur à 40%.

Il est aussi important de savoir que le taux d’intérêt exigé varie habituellement entre 12% et 14%, ce qui est plus élevé qu’un prêt régulier. Ainsi, pour économiser des frais d’intérêt, il est donc important de ne consolider que vos dettes qui ont un taux d’intérêt plus élevé que celui de votre prêt. Puisque vous payez vos dettes à 100%, il n’y aura pas d’impact négatif au niveau de votre dossier de crédit.

Si la consolidation n’est pas possible, soit parce que votre institution financière vous la refuse ou parce que les paiements mensuels ne respectent pas votre budget, la proposition devient alors une alternative intéressante.

Qu’est-ce que la proposition de consommateur?

La proposition est une entente qu’un syndic autorisé en insolvabilité négocie en votre nom pour rembourser la partie de vos dettes que votre situation financière permet.

Puisque tous les intérêts sur les dettes incluses sont réduits à 0% et que le syndic n’offrira à vos créanciers qu’un paiement mensuel que vous êtes financièrement capable de payer, ledit paiement sera habituellement beaucoup moins élevé que pour une consolidation.

Comme pour la consolidation, la durée maximale d’une proposition est de 5 ans et vous pourrez conserver tous les biens que vous désirez. Toutefois, votre dossier de crédit sera affecté négativement pendant la proposition et pour 3 ans après la fin ou 6 ans après le début de la proposition, selon la première éventualité. Ainsi, si vous prenez 5 ans pour payer votre proposition, elle s’effacera l’année suivante.

Consolidation de dettes ou proposition de consommateur: laquelle choisir?

En un coup d’œil, voici les différences entre la consolidation de dettes et la proposition de consommateur:

Lorsque possible, la consolidation devrait toujours être privilégiée. Par contre, avant d’aller de l’avant avec cette solution, il est essentiel de vous assurer que:

1. Vous ne consolidez que les dettes ayant un taux d’intérêt plus élevé que votre prêt de consolidation; et surtout
2. Que vous serez en mesure d’honorer le paiement mensuel du prêt de consolidation. Pour connaître le montant, nous vous invitons à consulter notre calculateur de prêt.

Naviguer à travers les différentes options peut être très déroutant. Nous sommes là pour vous aider à y voir plus clair et pour vous aider à retrouver une vie sans dettes. En 24 heures, vous aurez les réponses à vos questions et un plan que nous mettrons en place avec vous.

N’hésitez pas à nous contacter sans frais au 1 877-Liberté ou à prendre rendez-vous en ligne.