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Quel est le niveau de vos dettes ?
Le ratio d'endettement est un outil simple dont se servent toutes les institutions financières pour mesurer le poids de vos dettes sur votre budget.
Un résultat de 40% ou plus constitue un signe d'endettement élevé et pourrait rendre difficile l'obtention d'un prêt. Faites le test en moins de 5 minutes.
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Votre ratio d'endettement :
Félicitations! Votre ratio d’endettement est à un taux enviable.
Continuez de bien contrôler votre niveau d’endettement comme vous le faites actuellement et sachez que la situation dans laquelle vous vous trouvez vous permettra de réaliser vos projets dans le futur.
Prenez l’habitude de vérifier votre niveau d’endettement à tous les 12 mois afin de vous assurer que votre taux demeure bas. Si jamais vous avez des questions ou besoin de conseils, n’hésitez pas à nous contacter, il nous fera plaisir de vous aider à y voir plus clair.
Votre ratio est sous la barre critique des 40% et c’est très bien. Toutefois, soyez conscient que toute baisse de vos revenus ou toute augmentation dans vos frais d’habitation ou de votre endettement pourrait vous faire augmenter votre taux à un niveau plus à risque.
Nous vous conseillons de refaire ce test dans 6 mois pour vous assurer que votre niveau d’endettement demeure stable ou, de préférence, qu’il diminue. Si vous avez des questions ou besoin de conseils concernant ce test ou vos résultats, n’hésitez pas à nous contacter, il nous fera plaisir de vous aider à y voir plus clair.
Entre 36 et 39%, votre situation est plus à risque et plus votre taux se rapproche de 40%, plus l’institution financière pourrait exiger que vous ayez une caution (endosseur) pour garantir le remboursement du prêt ou de la marge demandée. Si tel est le cas, nous vous suggérons d’être prudent. Si l’institution financière le demande, c’est qu’elle a un doute sur votre capacité de remboursement et ceci devrait être pour vous un signal d’alarme.
Il est important d’établir rapidement un plan pour, au minimum, ne pas augmenter votre endettement davantage et, idéalement, le réduire afin de vous créer une marge de sécurité. Plus votre endettement sera bas, moins vous aurez de frais d’intérêt, ce qui signifie plus d’argent dans vos poches. Refaites ce test à tous les 6 mois afin de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie de la réduction de votre niveau d’endettement.
Si vous avez des questions ou besoin de conseils concernant ce test ou vos résultats, n’hésitez pas à nous contacter, il nous fera plaisir de vous aider à y voir plus clair.
Attention! Votre résultat indique un niveau d’endettement qui dépasse les limites normalement permises par les institutions financières pour l’obtention de nouveaux prêts. Il se peut que l’institution financière exige que vous ayez une caution (endosseur) pour garantir le remboursement d’une demande d’un prêt ou d’une marge. Si tel est le cas, nous vous suggérons d’être prudent. Si l’institution financière le requiert, c’est qu’elle a un doute sur votre capacité de remboursement et ceci devrait être pour vous un signal d’alarme.
Vous devriez établir dès maintenant un plan de réduction de votre niveau d’endettement pour vous assurer une capacité d’emprunt futur, une réduction de vos frais d’intérêt et un budget équilibré.
La première étape consiste à faire un budget pour connaître le montant que vous pouvez consacrer au remboursement de vos dettes.
Ensuite, faites l’inventaire de vos dettes en indiquant le solde, le paiement mensuel et le taux d’intérêt pour chacune. Ensuite, allouez l’excédent budgétaire d’abord au remboursement des dettes ayant le taux d’intérêt le plus élevé et ensuite aux autres.
Si vous n’avez pas de surplus, il faudra faire des choix et couper dans certaines dépenses non essentielles.
En l’absence d’excédent suffisant pour réduire vos dettes dans un délai raisonnable, vous avez peut-être intérêt à consulter notre page « Nos solutions » ou en cliquant sur le bouton « Rendez-vous » ou « Question? » sur le haut de cette page.
C’est gratuit, tout peut se faire en personne ou à distance et même, si vous préférez, de façon entièrement anonyme. Ils nous fera un plaisir de vous aider.