Incapable de payer sa maison ou son auto

Bien des gens aimeraient pouvoir simplement remettre les clés de leur maison ou de leur voiture à leur créancier garanti. Mais est-ce possible?

Oui, mais ce n’est malheureusement pas sans conséquence. En effet, si vous cessez de payer votre prêt hypothécaire ou votre prêt-auto, votre créancier se retrouve devant 2 possibilités:

1. Soit il reprend le bien pour en devenir propriétaire; vous êtes alors libéré de votre dette (on parle ici d’une «reprise en paiement»).
2.  Soit il force la vente du bien en question; vous demeurez alors responsable de la perte qu’il subira («vente sous contrôle de justice»).

Comme vous pouvez vous en douter, 9 fois sur 10, le créancier choisira la 2^e option. Et la vente forcée d’un bien se fait rarement au meilleur prix possible, de sorte que la perte est souvent très importante.

Les effets sur votre dossier de crédit

Dans l’un ou l’autre cas, sachez que votre dossier de crédit sera fortement affecté. En effet, la remise volontaire d’une maison ou d’une voiture génère automatiquement une cote R-9, soit la pire. Si la banque reprenait la maison (ou la voiture) et que votre dette était effacée, vous en retireriez au moins un certain bénéfice. Mais lorsque, en plus, vous devez assumer une perte importante, la remise de la maison (ou de la voiture) n’est pas la solution qui règle tous les problèmes.

Faire le tour des solutions avec un professionnel

Alors, que faire lorsqu’on n’est plus capable d’effectuer les paiements de la maison? Le 1^ier geste à poser: effectuer, avec l’aide d’un de nos conseillers en réorganisation financière, l’analyse complète de votre situation financière. Bien souvent, on se concentre sur le plus gros problème et on ne voit pas l’importance de tous les autres qui nous affectent. En effet, même si plusieurs petites dettes, prises individuellement, ne sont pas problématiques, on doit en tenir compte lorsqu’on tente de déterminer la meilleure solution possible.

Si le paiement de la maison est réellement le seul problème qui mine vos finances personnelles, il arrive qu’une discussion franche avec l’institution financière détenant l’hypothèque permette une entente qui vous accordera du temps pour vendre votre maison. Le prix de vente étant, sans surprise, plus élevé lorsque le propriétaire vend sa maison que lorsqu’il s’agit d’une reprise de finance, vous limiterez ainsi vos pertes. Toutefois, cette option n’est pas toujours possible.

Une simple consultation téléphonique ou en personne avec nous vous permettra de connaître vos options.  C’est rapide, sans frais et confidentiel.