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5 trucs pour améliorer son dossier de crédit

Il n’y a pas de recette miracle pour augmenter la qualité de votre dossier de crédit, mais voici quelques trucs qui pourraient vous aider à moyen terme.

1. Attention aux retards dans vos paiements!

Ne payez surtout pas vos comptes en retard. Peu importe que le montant dû soit élevé ou pas, un retard reste un retard… Une cote de R-3 ou moins risque d’être mal perçue par vos créanciers, que ce soit pour un compte de 200$ ou de 2000$ et sachez que toute mauvaise note demeure inscrite à votre dossier pendant six ans. La discipline est donc payante puisque c’est le facteur qui pèse le plus dans la balance pour le calcul de votre pointage.

2. Gardez un œil sur la limite autorisée!

Maintenez vos soldes de cartes de crédit et de marge de crédit bas par rapport à votre limite autorisée (idéalement à 35% ou moins de celle-ci). En effet, plus votre solde se rapproche de votre limite autorisée, mois après mois, plus votre pointage sera affecté négativement et ce, même si vous payez le solde entier à chaque mois. Un ratio bas indique que vous auriez la possibilité de vous endetter mais que vous choisissez de ne pas le faire. C’est le deuxième facteur en importance pour le calcul de votre pointage.

3. Limitez le nombre de cartes et conservez vos «vieux» comptes!

Les comptes ouverts depuis longtemps sont plus «payants» pour votre pointage que ceux nouvellement créés. En effet, un historique plus long donne un meilleur portrait de vos habitudes de consommation et constitue un meilleur indice de stabilité. Ceci dit, de tous les instruments, les prêts à haut taux d’intérêt et les cartes de crédit sont les moins bien perçus en raison de leur coût élevé en intérêt. Fixez-vous comme objectif de n’avoir pas plus que 2 cartes de crédit.

4. Réduisez votre endettement en commençant par vos cartes de crédit d’abord

Si vous devez diminuer votre endettement, commencez toujours par réduire le montant dû sur vos cartes de crédit. Deux raisons: les cartes de crédit vous coûtent généralement plus cher en intérêts que les autres types de crédit. De plus, un endettement plus dispendieux en frais d’intérêts est généralement moins bien vu qu’un endettement plus «abordable» en frais d’intérêts. Pour savoir si votre niveau d’endettement est à surveiller, calculez-le ici.

5. Attention aux demandes de crédit nombreuses

Évitez de multiplier inutilement les demandes de crédit auprès des créanciers, car un nombre élevé de demandes est néfaste pour votre pointage, surtout si vous avez des refus. En effet, elles peuvent donner l’impression que vous êtes en manque d’argent. Et souvenez-vous qu’un formulaire de carte de crédit pour «bénéficier d’un escompte d’un jour» dans un magasin constitue une demande de crédit formelle, même si vous ne conservez pas la carte par après. Ceci dit, si vous magasinez pour une maison ou une auto, ces démarches effectuées dans un court laps de temps sont habituellement considérées par les agences de crédit comme une seule demande. 

Conclusion

Au même titre qu’une réputation, un bon dossier de crédit est long à bâtir et peut facilement être entaché. Pour tout ce qui concerne votre dossier de crédit, soyez prudent et patient. N’allez jamais au maximum de votre capacité financière et souvenez-vous que ce n’est pas parce que vous avez la capacité de vous endetter que vous devriez le faire. 

Pour en savoir plus, cliquez sur JeanFortin.com/Cote de crédit et pour mesurer votre niveau d’endettement, cliquez sur JeanFortin.com/Ratio d’endettement.

 

MISE EN GARDE: Pour plus d’informations concernant votre dossier de crédit, nous vous invitons à consulter le site web des deux agences de crédit au Canada, soit Équifax.ca et TransUnion.ca. Les renseignements relatés dans le présent article ont été tirés de ces sites et ne doivent en aucun cas être interprétés comme des conseils juridiques.