Quelles sont les différences entre la proposition de consommateur et la consolidation de dettes?
Fins de mois difficiles? Voici quelques options pour s’en sortir!
Si vous avez des difficultés à joindre les deux bouts ou que le montant de vos dettes personnelles ne diminue pas, vous auriez intérêt à regarder les solutions suivantes. En voici 2 dont on entend parler souvent: la consolidation de dettes et la proposition de consommateur. De quoi s’agit-il et qu’elles sont les différences?
En un coup d’œil, voici les différences:
| Proposition de consommateur | Consolidation de dettes |
| Le conseiller en réorganisation de Jean Fortin négocie avec vos créanciers actuels un montant mensuel à verser qui respecte votre capacité financière, sans intérêt. | Vous remboursez entièrement les dettes sélectionnées à partir d’un emprunt bancaire lequel a un taux d’intérêt qui varie habituellement entre 12 % et 15 %. |
| Le seul critère d’éligibilité est d’être dans l’impossibilité de rencontrer les paiements sur ses dettes personnelles OU d’avoir plus de dettes que d’actifs. | Être éligible pour obtenir un prêt de consolidation, c’est d’avoir: un bon dossier de crédit, un ratio d’endettement satisfaisant et être en mesure de respecter le paiement mensuel du prêt. |
| La proposition inclut toutes vos dettes non garanties. Vous êtes donc assuré de n’avoir qu’un seul paiement par mois. | Pour s’assurer que vous ne payez pas plus d’intérêt qu’avant la consolidation, vous ne devriez consolider que les dettes ayant un taux d’intérêt supérieur à votre prêt de consolidation (entre 12 % et 15 %). |
| Vous conservez tous les biens que vous voulez conserver, vous pouvez remettre ceux que vous ne voulez plus et aucune caution (endossement) ne sera requise puisqu’il ne s’agit pas d’un nouveau prêt. | Vous conservez tous vos biens mais le prêteur peut exiger une garantie sur certains de ceux-ci ou une caution (endosseur). Vous ne pouvez pas remettre (sans pénalité) les actifs que vous ne voulez plus. |
| La proposition sera inscrite au bureau de crédit, mais la proposition vous permet la flexibilité de payer avant terme et retrouver votre crédit plus rapidement et le paiement par mois est moindre. | Un prêt de consolidation n’est pas indiqué au bureau de crédit mais vos créanciers pourraient en tenir compte si vous décidez de vous endetter davantage par la suite. |
Lorsque possible, la consolidation devrait toujours être privilégiée. Par contre, avant d’aller de l’avant avec cette solution, il est essentiel de vous assurer que:
- Vous ne consolidez que les dettes ayant un taux d’intérêt plus élevé que votre prêt de consolidation; et surtout
- Que vous serez en mesure d’honorer le paiement mensuel du prêt de consolidation. Pour connaître le montant, nous vous invitons à consulter notre calculateur de prêt.
Si vous avez besoin d’aide pour y voir plus clair, nos conseillers prendront le temps d’examiner votre situation financière et vous conseiller de façon appropriée. La consultation est gratuite, confidentielle, sans engagement de votre part et peut se faire en personne, par téléphone ou par vidéoconférence.
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