Dettes d'études

Qu’est-ce qu’un prêt étudiant?

Le programme de prêts pour les études est une aide financière attribuée sous forme de prêt par trimestre d’études. Le gouvernement du Québec soutient les étudiants en leur permettant d’obtenir un prêt auprès des institutions financières durant leurs études.

Parmi les avantages du prêt étudiant, notons qu’aucun intérêt n’est chargé pendant les études et pendant 6 mois suivant la fin des études. Après, puisque le prêt est garanti par le gouvernement, il bénéficie d’un taux d’intérêt avantageux.

Qu’est ce qu’une marge de crédit étudiante?

Une marge de crédit étudiante est un produit financier offert par les institutions bancaires. Contrairement aux prêts étudiants, la marge de crédit étudiante n’est pas garantie par le gouvernement. Elle est généralement accessible aux étudiants inscrits dans des programmes menant à des professions bien rémunérées (médecins, dentistes, avocats, ingénieurs, etc.). Durant les études, un taux d’intérêt relativement bas est appliqué sur les sommes utilisées. Pour les banques, cette stratégie vise à établir une relation à long terme avec de futurs professionnels à fort potentiel financier.

Qu’arrivera-t-il s’il est impossible de rembourser un prêt étudiant?

Or, il arrive qu’un étudiant n’arrive pas à terminer ses études ou le domaine dans lequel il a étudié n’offre pas de débouchés professionnels. S’il y a défaut de paiement dans le cadre d’un prêt étudiant, le gouvernement remboursera l’institution financière, puis entreprendra des mesures de recouvrement à son encontre, notamment en saisissant ses remboursements d’impôt, son crédit de solidarité, son salaire et ses comptes bancaires.

Le prêt étudiant garanti par le gouvernement jouit d’une certaine protection contre les propositions de consommateur ou les faillites. En effet, une personne qui dépose une proposition ou une faillite moins de 7 ans après la fin de ses dernières études ne pourra être libérée de son prêt étudiant. Elle sera protégée contre toute saisie pendant le processus mais les intérêts continueront de courir.

Par contre, la loi prévoit que 5 ans après la fin des études, une personne pourra demander à la cour d’être libérée du prêt si elle démontre qu’elle est de bonne foi et qu’elle ne sera pas capable de le rembourser après sa proposition ou sa faillite.

Qu’arrivera-t-il s’il est impossible de rembourser une marge de crédit étudiant?

Quant aux marges de crédit étudiantes, elles ne jouissent pas d’une telle protection, mais les tribunaux seront sévères avec une personne qui, à la fin des ses études, aura un bon potentiel de revenus mais qui ne fera pas d’efforts pour rembourser sa marge. Dans de telles situations, il faut d’abord tenter de négocier de bonne foi une entente viable avant de considérer une faillite.

Les solutions adaptées aux dettes de prêt étudiant et de marge de crédit

Rencontrer un syndic autorisé en insolvabilité lorsqu’on est endetté par des prêts ou des marges de crédit étudiantes, c’est faire un pas vers une solution adaptée à sa réalité. Même en début de carrière, il est possible de retrouver l’équilibre financier, plus souvent qu’autrement par le biais d’une proposition de consommateur. Lors d’une rencontre informative gratuite, le syndic est là pour écouter sans jugement, évaluer votre situation et vous proposer les options possibles pour alléger votre fardeau et repartir sur de meilleures bases.