Obtenir un prêt rapide: ce que vous devez savoir!
Très populaire à la radio, les prêts «sans enquête de crédit» vous offrent de petits prêts de 750$ à 1500$ mais à très gros taux.
Très populaires à la radio et sur le web, et également connus sous les noms de micro-prêt, prêt rapide, prêt instantané ou prêt sur salaire, ces types de prêts font partie de la catégorie des prêts «sans enquête de crédit». Ils offrent généralement de petits montants, allant de 750$ à 1500$, mais avec des taux d’intérêt très élevés. Les experts de Jean Fortin & Associés vous informent des éléments permettant d’identifier un micro-prêt, ses risques, ainsi que ses alternatives si vous avez des difficultés financières.
Qu’est-ce qu’un prêt rapide?
Les prêts rapides, facilement reconnaissables, sont souvent des micro-prêts «d’urgence» accessibles en moins de 24 heures via Internet. Ils se reconnaissent facilement grâce à des phrases clés telles que: aucun crédit refusé, argent déposé immédiatement ou sans enquête de crédit.
Les micro-prêts doivent habituellement être remboursés sur une courte période, généralement entre 4 et 6 mois, avec des taux d’intérêt qui dépassent les 100% une fois les «frais» inclus. Souvent, ce type de prêt ne résout pas le problème de fond, mais permet seulement de gagner du temps, à un coût souvent plus élevé qu’on le croit.
Pourquoi demander un prêt rapide?
La clientèle ciblée pour les micro prêts est habituellement dans une situation d’urgence financière et a besoin de fonds immédiatement, délai qui est pratiquement impossible à obtenir auprès d’une institution financière qui se doit de faire une vérification du dossier de crédit avant d’approuver un prêt.
La personne nécessitant d’un prêt rapide aura aussi fort probablement un faible dossier de crédit ne lui permettant pas d’obtenir un prêt dans une institution financière.
Ces critères, regroupées ou non, ne permettent pas d’obtenir un prêt de la part d’une institution financière. Il reste donc le prêt rapide comme solution immédiate…
Les risques du prêt instantané
Les micro-prêts sont, pour la plupart, assortis de points négatifs qui peuvent augmenter les difficultés financières s’ils ne sont pas remboursés rapidement. Voici les principaux désavantages des micro-prêts:
- Taux d’intérêts élevés: Au Québec, les prêts rapides sont soumis à un plafond de 35% d’intérêt annuel, mais leur coût total peut rapidement grimper au-delà de 100% en raison des divers frais associés.
- Frais cachés: En plus des intérêts, divers frais supplémentaires peuvent s’ajouter, notamment les frais d’administration, de retard, de renouvellement ou de prolongation, ainsi que des frais liés aux prélèvements bancaires rejetés.
- Montant de prêt limité: Bien que les montants prêtés soient généralement modestes, ils peuvent inciter certains emprunteurs à accumuler plusieurs micro-prêts, ce qui augmente les risques financiers.
- Risque de surendettement: Les taux d’intérêt élevés et les frais additionnels peuvent considérablement alourdir le ratio d’endettement, exerçant une pression importante sur le budget et augmentant la probabilité de surendettement.
Les prêts instantanés comportent plusieurs risques. Avant d’y recourir, évaluez également toutes vos autres options auprès d’un syndic autorisé en insolvabilité et assurez-vous de pouvoir rembourser pour éviter des complications financières.
Les lois resserrées pour les prêts rapides…
L’Office de la Protection du Consommateur a renforcé les lois encadrant les prêts rapides. Depuis les modifications apportées en 2017 à la Loi de la protection du consommateur, des sanctions sévères s’appliquent à toute entreprise offrant des prêts sans réaliser une enquête de crédit ni analyser la capacité financière des clients. Cette initiative a considérablement réduit la popularité des prêts rapides. Toutefois, malgré les avertissements incitant la population à la prudence lorsqu’il s’agit de prêteurs autres que des institutions financières, il est fortement recommandé de bien se renseigner sur le prêteur d’argent. Ces mesures visent à protéger les consommateurs contre des pratiques qui endettent davantage les personnes déjà en difficulté financière.
Solutions possibles
Lorsque confronté à des difficultés financières, les prêts rapides peuvent être inclus dans une proposition de consommateur ou une faillite et vous n’aurez pas à payer les frais exorbitants exigés par le créancier. Par contre, si vous préférez opter pour une consolidation de dettes, vous devrez malheureusement payer le montant complet du micro-crédit, incluant les frais exorbitants.
Bien que les prêts rapides puissent offrir une solution temporaire, ils s’accompagnent d’un risque élevé de surendettement. Il est crucial de bien comprendre les termes du prêt et de réfléchir aux alternatives avant de s’engager. Si vous êtes déjà en situation de surendettement, envisagez plutôt de consulter gratuitement un syndic autorisé en insolvabilité qui pourra analyser votre situation personnelle et y trouver des solutions adaptées.
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