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Comprendre et améliorer votre cote de crédit

Pierre Fortin vous explique comment fonctionne votre cote de crédit et pourquoi elle peut faire toute la différence lorsque vient le temps d’emprunter. Il vous informe également les meilleures stratégies afin de l’améliorer et de mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir de meilleures conditions de financement!

Endetté? Vos placements pourraient être saisis

En situation d’endettement ou de faillite, plusieurs placements et actifs financiers, notamment les CELI, REEE, comptes d’épargne et certains REER, peuvent être saisis par les créanciers. Pierre Fortin, président de Jean Fortin & Associés, explique toutefois que certaines protections et exceptions s’appliquent selon le type de placement et la situation.

Quand une PME se retrouve dans le pétrin

Lorsqu’une PME éprouve des difficultés financières, consulter rapidement un syndic autorisé en insolvabilité permet d’évaluer sa viabilité et d’envisager des solutions comme la restructuration des dettes ou une proposition aux créanciers. Pierre Fortin, président de Jean Fortin & Associés, rappelle que l’objectif est d’alléger les dettes du passé tout en s’assurant que l’entreprise puisse redevenir rentable.

Dossiers d’insolvabilité en hausse au Canada: les jeunes et les locataires plus vulnérables

Les dossiers d’insolvabilité sont en hausse au Canada, alimentés par le coût de la vie, l’endettement et le chômage, une situation qui touche particulièrement les jeunes adultes. Selon Pierre Fortin, président de Jean Fortin & Associés, les locataires sont également plus vulnérables, tandis que les propositions de consommateur représentent maintenant environ 7 dossiers d’insolvabilité sur 10.

Faillite: vos gestes passés peuvent venir vous hanter

En cas de faillite ou de proposition de consommateur, certaines transactions financières effectuées dans le passé peuvent être examinées et même contestées si elles ont eu pour effet de soustraire des actifs aux créanciers. Il est donc important d’agir avec prudence lorsque sa situation financière devient précaire, puisque les gestes posés aujourd’hui peuvent avoir des conséquences plusieurs années plus tard.

Attention, vos REER pourraient être saisis

Au Québec, les REER individuels peuvent être saisis par des créanciers ayant obtenu un jugement, contrairement à certains régimes de retraite collectifs qui bénéficient d’une protection. Toutefois, en cas de proposition de consommateur ou de faillite, les REER sont généralement protégés, à l’exception des cotisations effectuées au cours des 12 derniers mois.

Rembourser ses dettes et ses cartes de crédit: la stratégie pour y arriver vite et bien

Cet article recommande de dresser un portrait clair de ses dettes et de rembourser en priorité les cartes aux taux d’intérêt élevés, tout en établissant un budget pour dégager davantage d’argent consacré au remboursement. Pierre Fortin, président de Jean Fortin et Associés, conseille aussi de réduire le nombre de cartes de crédit et d’éviter les paiements échelonnés, qui peuvent favoriser le surendettement et nuire au dossier de crédit.

Comment démêler une «presque» faillite d’une vraie?

Chaque année, 34 500 ménages québécois font face à d’importantes difficultés financières, mais seulement une partie d’entre eux déclarent faillite, plusieurs réussissant plutôt à régler leurs dettes grâce à une proposition à leurs créanciers. Selon Pierre Fortin, président de Jean Fortin et Associés, les problèmes financiers découlent très souvent d’imprévus comme la maladie, un divorce, une perte d’emploi ou un échec en affaires, des situations qui peuvent toucher n’importe qui.

Un phénomène nouveau et inquiétant: de plus en plus d’aînés à la retraite au bord de la faillite

De plus en plus d’aînés arrivent à la retraite avec des dettes importantes, une situation exacerbée par la hausse du coût de la vie et la diminution de leurs revenus. Pierre Fortin, président de Jean Fortin & Associés, souligne toutefois que des solutions comme la proposition de consommateur peuvent permettre de réduire considérablement le fardeau financier et d’adapter les paiements à leur capacité de remboursement.

Pas facile de récupérer son argent quand son partenaire ne verse pas suffisamment dans le compte conjoint

Lorsqu’un conjoint ne verse pas sa juste part dans un compte conjoint, récupérer les sommes dues peut s’avérer compliqué, particulièrement lorsque les responsabilités financières du couple n’ont pas été clairement établies. L’article rappelle ainsi l’importance de bien définir la contribution de chacun et de conserver des traces des dépenses et des sommes versées afin d’éviter les conflits financiers.

Sauter un paiement hypothécaire: gare à l’effet boomerang sut votre cote de crédit

Sauter un paiement hypothécaire peut avoir de lourdes conséquences sur la cote de crédit et rendre l’accès futur au financement plus difficile et coûteux. Pierre Fortin, président de Jean Fortin & Associés, recommande de communiquer rapidement avec son institution financière en cas de difficultés afin de tenter de prendre une entente avant qu’un retard ne soit signalé aux agences de crédit.

Comment améliorer sa cote de crédit après une proposition de consommateur?

Après une proposition de consommateur, il est possible de rebâtir progressivement sa cote de crédit en payant ses comptes à temps et en maintenant l’utilisation de sa carte sous 30 % de sa limite. Pierre Fortin, président de Jean Fortin & Associés, souligne également que rembourser sa proposition plus rapidement permet d’entreprendre plus tôt la reconstruction de son dossier de crédit.

Une étudiante en droit endettée de 93 000$

Une étudiante en droit de 25 ans se retrouve avec 93 000$ de dettes après avoir financé ses études à l’aide d’un prêt étudiant, de marges de crédit et de cartes de crédit. Pierre Fortin, président de Jean Fortin & Associés, explique qu’une proposition de consommateur adaptée à l’évolution de ses revenus peut lui permettre de réduire son fardeau financier tout en terminant ses études.

Un travailleur autonome perd son principal client et se retrouve au pied du mur

Après avoir perdu son principal client, un travailleur autonome accumule 45 000 $ de dettes et cherche une solution lui permettant notamment de conserver son véhicule, essentiel à son nouvel emploi. Pierre Fortin, président de Jean Fortin & Associés, explique comment une proposition de consommateur peut offrir une solution adaptée, avec des paiements fixes sans intérêt, tout en évitant la faillite.

Quand la banque refuse de reprendre une propriété pour un couple incapable de payer l’hypothèque

Incapable de payer son hypothèque après une perte de revenu et confronté à d’importants travaux sur sa maison, un couple découvre que la banque n’est pas obligée de reprendre une propriété, même lorsque les propriétaires souhaitent la lui remettre. Pierre Fortin, président de Jean Fortin et Associés, explique comment une proposition de consommateur incluant les dettes et la perte liée à la maison peut permettre de sortir de cette impasse financière.

Quelles mesures prendre pour prêter sécuritairement de l’argent à un proche?

Prêter de l’argent à un proche peut être une façon de l’aider, mais mieux vaut encadrer le prêt afin de protéger ses finances et préserver la relation. Une entente claire sur le montant, les modalités et le remboursement permet de réduire les risques de conflits et de mauvaises surprises.

Le renouvellement du prêt hypothécaire plombe les finances d’un couple

La hausse des taux d’intérêt au renouvellement de leur hypothèque, combinée à des dépenses imprévues, pousse un couple à accumuler 49 000$ de dettes et à ne plus pouvoir respecter ses paiements. Pierre Fortin, président de Jean Fortin et Associés, explique qu’une proposition de consommateur peut alléger leur budget et leur permettre de conserver leur maison tout en reprenant le contrôle de leurs finances.

Améliorer sa cote de crédit en 9 points

L’article présente des conseils pratiques pour améliorer sa cote de crédit et maintenir un dossier financier en bonne santé, notamment grâce à une utilisation responsable du crédit. Il rappelle que de bonnes habitudes de paiement et une gestion rigoureuse de ses dettes sont essentielles pour bâtir ou reconstruire son pointage de crédit.

Le paiement minimum sur les cartes de crédit passera à 4,5%

Le paiement minimum des cartes de crédit au Québec est passé de 4% à 4,5% le 1er août 2024, une hausse visant à réduire progressivement l’endettement des consommateurs. Pierre Fortin estime que, même si cette mesure peut être difficile pour les personnes déjà endettées, elle devrait favoriser de meilleures habitudes de remboursement et réduire l’endettement à long terme.

Perte d’emploi et endettement: un cocktail explosif

Après une perte d’emploi, un homme voit ses revenus diminuer et se retrouve rapidement dans une spirale d’endettement, notamment en raison de ses cartes de crédit et d’un véhicule devenu trop coûteux. Pierre Fortin, président de Jean Fortin et Associés, explique comment réduire certaines dépenses et recourir à une proposition de consommateur peut permettre de retrouver un équilibre financier.

Les cas d’insolvabilité en hausse

Les cas d’insolvabilité sont en hausse alors que l’épargne accumulée pendant la pandémie s’est largement épuisée, poussant plusieurs ménages à recourir davantage au crédit. Pierre Fortin, président de Jean Fortin et Associés, souligne toutefois que le Québec demeure en meilleure posture que plusieurs autres provinces, notamment grâce à un endettement de consommation et à des coûts hypothécaires moins élevés.

Comment préserver votre cote de crédit

Cet article explique comment préserver sa cote de crédit en adoptant de bonnes habitudes financières, notamment en gérant le crédit avec prudence et en évitant les retards de paiement. Il rappelle qu’une bonne cote de crédit facilite l’accès au financement et permet généralement d’obtenir de meilleures conditions d’emprunt.

Une veuve de 60 ans dépendante au jeu avec des dettes

Une veuve de 60 ans aux prises avec une dépendance au jeu accumule 38 000$ de dettes, notamment en prêts rapides, cartes de crédit et dettes fiscales, jusqu’à subir une saisie sur salaire. Pierre Fortin, président de Jean Fortin et Associés, met en garde contre les prêts rapides aux taux d’intérêt très élevés, qui peuvent aggraver rapidement une situation financière déjà précaire.

Une BMW à 22 ans, il doit remettre les clés aux créanciers

Après avoir financé une BMW de 80 000$ et accumulé plusieurs autres dettes, un jeune père de 22 ans se retrouve incapable de maintenir son rythme de vie et doit remettre son véhicule et sa moto à ses créanciers. Il opte pour une proposition de consommateur afin de régler ses dettes et reprendre le contrôle de ses finances, tout en apprenant à vivre selon ses moyens.

L’anxiété financière gagne du terrain

L’anxiété financière gagne du terrain au Québec, alimentée notamment par le coût élevé du logement, de l’alimentation et des paiements automobiles. Pierre Fortin, syndic autorisé en insolvabilité, constate une hausse des personnes en difficulté et met particulièrement en garde contre les microprêts à taux d’intérêt très élevés, qui peuvent rapidement entraîner une spirale de surendettement.

Les taux d’intérêts continuent de plomber le marché des véhicules d’occasion

Malgré la baisse du prix de plusieurs véhicules d’occasion, les taux d’intérêt élevés rendent leur financement encore difficile pour de nombreux consommateurs. Pierre Fortin explique que la hausse des prix des véhicules et des paiements mensuels augmente le ratio d’endettement et réduit la capacité des acheteurs à obtenir du financement.

Il cautionne son fils et doit faire faillite

Après avoir cautionné le prêt de son fils, un père retraité se retrouve responsable d’une dette importante lorsque l’entreprise de ce dernier connaît des difficultés financières. Pierre Fortin explique les risques de cosigner ou cautionner un prêt et rappelle qu’il ne faut le faire que si l’on est capable d’assumer soi-même la totalité de la dette.

Une mère monoparentale risque de perdre sa maison en raison de la hausse des taux hypothécaire

Une mère monoparentale voit ses finances fragilisées par la hausse de ses paiements hypothécaires et du coût de la vie, accumulant 22 000$ de dettes sur ses cartes de crédit. Pierre Fortin, président de Jean Fortin & Associés, explique comment une proposition de consommateur peut réduire ses paiements mensuels et lui permettre de conserver sa maison.

Incapable de rembourser son prêt d’urgence d’Ottawa, elle doit prendre des arrangements avec ses créanciers

Une entrepreneure incapable de rembourser son prêt d’urgence accordé pendant la pandémie se retrouve avec 62 000$ de dettes personnelles et d’entreprise. Pierre Fortin, président de Jean Fortin et Associés, explique comment une proposition de consommateur peut réduire considérablement les sommes à rembourser et permettre de repartir sur de meilleures bases financières.

Remboursement des prêts COVID: des milliers d’entrepreneurs devront prendre des décisions déchirantes

Pierre Fortin explique les options offertes aux entrepreneurs incapables de rembourser leur prêt d’urgence COVID, alors que plusieurs entreprises subissent une importante pression financière. Le refinancement ou la conversion du prêt en prêt à terme à 5% d’intérêt peuvent notamment permettre d’éviter d’avoir recours immédiatement à la faillite.

Démarrer l’année du bon pied en réduisant ses dépenses

Cet article propose plusieurs trucs pour réduire ses dépenses, maximiser son budget et éviter de recourir inutilement au crédit. Pierre Fortin, président de Jean Fortin et Associés, recommande notamment de prioriser le remboursement des dettes ayant les taux d’intérêt les plus élevés, comme les cartes de crédit.

Comment rembourses ses dettes des fêtes le plus rapidement possible

Pierre Fortin explique comment rembourser rapidement les dettes accumulées pendant les Fêtes, notamment en payant plus que le minimum, en réduisant les dépenses superflues et en consacrant les rentrées d’argent supplémentaires aux cartes de crédit. Il recommande aussi de cesser temporairement d’utiliser ses cartes, proposant même un défi de 60 jours sans carte de crédit pour éviter d’alourdir davantage les soldes.

La dette fera mal aux entreprises

Pierre Fortin explique que la hausse des taux d’intérêt et l’arrivée à échéance de certains prêts mettent de nombreuses entreprises lourdement endettées sous pression, ce qui risque d’entraîner une augmentation des dossiers d’insolvabilité. Il souligne que la rentabilité et les flux de trésorerie sont essentiels, puisqu’une entreprise profitable dispose d’une meilleure marge de manœuvre pour rembourser ou restructurer ses dettes.

À 72 ans, elle perd toutes ses économies à cause d’une fraude amoureuse

Pierre Fortin explique que les fraudes amoureuses peuvent entraîner de graves difficultés financières, comme dans le cas d’une retraitée de 72 ans ayant envoyé 40 000$ à un fraudeur rencontré sur les réseaux sociaux. Incapable de rembourser ses dettes, elle a finalement opté pour une proposition de consommateur, tandis que Pierre Fortin rappelle que personne n’est à l’abri de ce type d’arnaque.

4 remèdes efficaces pour guérir vos finances

Pierre Fortin présente 4 solutions pour retrouver une meilleure santé financière: réaménager son budget, consolider ses dettes, déposer une proposition de consommateur ou, en dernier recours, envisager la faillite. Il souligne l’importance d’agir rapidement et de demander conseil afin de choisir la solution la mieux adaptée à sa capacité financière.

Cartes de crédit: de plus en plus de limites abaissées sans préavis

Pierre Fortin explique que les banques abaissent davantage les limites de cartes de crédit dans un contexte de ralentissement économique et de critères de financement plus sévères. Selon lui, cette prudence permet aussi de réduire le risque que les consommateurs s’endettent davantage.

Quand la faillite est inévitable

Pierre Fortin explique que la hausse des taux et l’endettement peuvent rendre la situation financière de certains consommateurs insoutenable. La faillite ou la proposition de consommateur peuvent alors offrir une voie de sortie.

Les propriétaires de maisons se sont enrichis énormément

Pierre Fortin explique que la hausse de la valeur des maisons a fortement enrichi les propriétaires et creusé l’écart avec les locataires. Malgré la hausse des taux, les propriétaires disposent généralement de plus d’options financières.

Jeunesse en faillite: les créanciers ont une responsabilité

Pierre Fortin explique que les jeunes de 28 à 34 ans sont particulièrement touchés par les faillites et que les créanciers doivent aussi être responsables du crédit accordé. Il souligne que l’éducation financière et la prévention sont essentielles pour éviter le surendettement.

De plus en plus de jeunes incapables de rembourser leurs dettes

Pierre Fortin souligne que de plus en plus de jeunes de 18 à 34 ans ont de la difficulté à rembourser leurs dettes, notamment à cause de l’accès facile au crédit. Le manque d’éducation financière et la hausse des dépenses contribuent aussi à l’augmentation des faillites chez les jeunes.

De plus en plus de Québécois remettent leur voiture à leur prêteur

Pierre Fortin explique que de plus en plus de Québécois n’arrivent plus à payer leur voiture, notamment en raison de la hausse des prix et des taux d’intérêt. Les défauts de paiement sur les prêts automobiles ont augmenté de 29% au Canada.

Le prix moyen d’une voiture neuve a augmenté de 15 000$ en un an

Dans cette entrevue, Pierre Fortin explique comment la hausse marquée du prix des véhicules et des taux d’intérêt alourdit les paiements automobiles des Québécois. Il propose également des pistes de solution aux consommateurs qui peinent à respecter leurs paiements.

Les 10 règles d’or pour bien gérer vos finances

Dans cet article, Pierre Fortin partage ses conseils pour adopter de bonnes habitudes financières et mieux gérer son endettement. Il rappelle notamment l’importance de surveiller son dossier de crédit, de faire un budget, de rembourser ses cartes de crédit et de se constituer un fonds d’urgence.

Changer de voiture ou la conserver? Le dilemme d’un père endetté

Pierre Fortin analyse la situation financière d’un père endetté qui hésite entre conserver son véhicule ou en acheter un nouveau afin de réduire ses paiements. Il démontre qu’en conservant son véhicule bientôt entièrement payé et en optant pour une proposition de consommateur, celui-ci peut alléger considérablement son budget et reprendre le contrôle de ses finances.

Hypothèque à 15%, la famille perdait la maison si on ne faisait rien pour les aider

Pierre Fortin explique comment la hausse des taux d’intérêt a fait grimper le ratio d’endettement de nombreux ménages, même sans avoir contracté de nouvelles dettes. Il souligne les risques liés aux prêts hypothécaires alternatifs, qui peuvent offrir une solution temporaire, mais à des taux d’intérêt souvent très élevés.

Un travailleur autonome a une cotisation d’impôt plus élevée que prévu et se retrouve en difficulté

Pierre Fortin explique qu’une dette d’impôt peut généralement être incluse dans une proposition de consommateur ou une faillite et souligne l’importance d’agir rapidement lorsque les dettes fiscales s’accumulent. Il présente le cas d’un travailleur autonome pour qui une proposition de consommateur a permis de réduire considérablement ses paiements mensuels et de reprendre le contrôle de son budget.

Qu’advient-il d’une faillite ou d’une proposition de consommateur en cas de décès?

Dans cet article, Pierre Fortin explique les conséquences d’une faillite ou d’une proposition de consommateur sur un héritage et sur la succession en cas de décès. Il précise notamment comment les dettes, les actifs et l’assurance-vie peuvent être traités selon la situation financière du défunt ou de l’héritier.

5 choses que vous devriez savoir sur votre carte de crédit

Dans cet article, Pierre Fortin partage cinq conseils pour utiliser sa carte de crédit de façon responsable et éviter le surendettement. Il explique notamment l’importance de rembourser son solde, de limiter l’utilisation du crédit et de protéger son dossier de crédit.

Les restaurateurs incapables de rembourser leurs dettes de COVID

Dans cet article, Pierre Fortin aborde les difficultés financières des restaurateurs qui peinent à rembourser les prêts contractés durant la pandémie. Il met en lumière le risque d’une hausse des faillites alors que plusieurs entreprises demeurent lourdement endettées et font face à des options de refinancement limitées.

Une récession pour les riches, vraiment?

Dans cette chronique, Pierre Fortin analyse l’idée d’une «récession pour les riches» et les effets de la hausse du coût de la vie et des taux d’intérêt sur les finances des ménages. Il rappelle que les difficultés financières peuvent toucher toutes les catégories de revenus lorsque l’endettement et les dépenses deviennent trop élevés par rapport aux revenus.

Reprendre le contrôle de son budget après les vacances

Dans cet article, Pierre Fortin partage ses conseils pour reprendre le contrôle de son budget et rembourser efficacement les dettes accumulées pendant les vacances. Il recommande notamment de réduire le poids des intérêts, de prioriser les dettes aux taux les plus élevés et de revoir son budget afin d’éviter de s’endetter davantage.

Remboursement de PCU: la goutte qui fait déborder le vase pour un couple dans la cinquantaine

Déjà aux prises avec un budget très serré et d’importantes dettes de cartes de crédit, un couple voit sa situation s’aggraver lorsque le gouvernement lui réclame plus de 10 000$ en prestations reçues pendant la pandémie. Pierre Fortin explique comment une proposition de consommateur peut inclure ces sommes et permettre de réduire le fardeau financier grâce à des modalités de remboursement adaptées.

Les dettes accumulées pendant le mariage conduisent à la faillite

À la suite d’un divorce, une mère monoparentale se retrouve responsable de 87 000$ de dettes accumulées notamment lorsque son ex-conjoint utilisait ses cartes de crédit pour soutenir son entreprise. Pierre Fortin explique pourquoi la faillite s’est avérée la solution la plus adaptée pour lui permettre de se libérer de ses dettes et de rebâtir progressivement sa santé financière.

Bond de près de 22% des faillites en mai dernier

Malgré une hausse de près de 22% des faillites de consommateurs au Québec en mai 2023, les propositions de consommateur ont également fortement progressé, signe que davantage de personnes disposent des moyens nécessaires pour négocier une entente avec leurs créanciers. Pierre Fortin souligne que le Québec demeure toutefois relativement bien positionné grâce à un marché de l’emploi vigoureux et à un niveau d’endettement à la consommation plus faible qu’ailleurs au Canada.

Carte de crédit supplémentaire: pas une bonne idée pour améliorer sa cote de crédit

Pour rebâtir sa cote de crédit, utiliser une carte supplémentaire au compte de son conjoint n’est pas suffisant, puisque l’historique des paiements est associé au titulaire principal. Pierre Fortin recommande plutôt de vérifier son dossier de crédit, de corriger les erreurs éventuelles et d’obtenir son propre produit de crédit afin de bâtir progressivement un bon historique financier.

Attention, utiliser un prêt rapide pour rembourser ses dettes, c’est très risqué

Aux prises avec 37 000$ de dettes, une mère monoparentale envisage une consolidation non bancaire avant de constater que cette solution ne couvrirait pas l’ensemble de ses obligations financières. Pierre Fortin rappelle l’importance de comparer soigneusement les options et explique pourquoi une proposition de consommateur peut parfois offrir une solution plus complète et adaptée à la capacité de remboursement.

Il utilise des microprêts à haut taux d’intérêt qui l’endettent davantage

Pris dans une spirale d’endettement après une perte d’emploi, un jeune travailleur accumule plusieurs microprêts dont les taux d’intérêt et les frais élevés aggravent rapidement ses difficultés financières. Pierre Fortin met en garde contre ce type de crédit et explique comment la faillite peut, dans certaines situations, permettre de reprendre le contrôle de son budget et de repartir sur de meilleures bases.

Moins de dettes mais plus de mal à s’en sortir

Malgré un niveau d’endettement parfois moins élevé, plusieurs consommateurs éprouvent davantage de difficulté à rembourser leurs dettes en raison de la hausse du coût de la vie et de la pression exercée sur leur budget. Cette situation montre qu’au-delà du montant total des dettes, c’est surtout la capacité de remboursement et la marge de manœuvre financière qui déterminent le risque de surendettement.

Une faillite inévitable pour une mère sans pension alimentaire

Après une séparation et plus de 2 ans sans pension alimentaire, une mère de 3 enfants accumule 36 000$ de dettes de cartes de crédit pour parvenir à couvrir les dépenses familiales. Pierre Fortin explique pourquoi, compte tenu de sa faible marge de manœuvre, la faillite s’est avérée la solution la plus adaptée pour lui permettre de se libérer de ses dettes et de retrouver rapidement un équilibre financier.

Les jeunes sont plus vulnérables aux faillites qu’avant

Un père endetté appelle sa fille à l’aide

Ce qu’il faut savoir avant de se porter garant financièrement pour un proche

Elle économise plus de 4000$ en 1 an grâce à son budget

Beaucoup trop endettée, elle est forcée de faire faillite à 61 ans

Voici comment évaluer votre santé financière rapidement

Un mauvais dossier de crédit peut vous pourrir la vie de bien des façons

Les 4 grandes étapes à suivre pour rebâtir son crédit

Après une faillite ou une proposition de consommateur, il est possible de rebâtir progressivement son crédit en vérifiant son dossier, en gérant rigoureusement le crédit restant et en développant de bonnes habitudes d’épargne. Pierre Fortin recommande également de patienter avant de demander de nouveau du crédit et d’avancer prudemment afin de regagner la confiance des institutions financières.

Un entrepreneur se blesse et voit couler ses finances

Après une blessure qui l’empêche de travailler pendant 3 mois, un travailleur autonome voit ses dettes fiscales et personnelles s’accumuler rapidement, jusqu’à atteindre 31 500$. Pierre Fortin explique comment une proposition de consommateur peut inclure les dettes fiscales, interrompre les intérêts et pénalités et permettre à l’entrepreneur de conserver les outils essentiels à son travail.

Le divorce brise le fragile équilibre de ses finances

Après un divorce, un homme déjà endetté voit son budget basculer puisqu’il doit assumer à la fois son loyer et une partie de l’hypothèque de l’ancienne résidence familiale. Pierre Fortin explique comment une proposition de consommateur lui permet de réduire ses paiements mensuels et de se protéger contre une éventuelle perte liée à la propriété.

Leur propriété en péril à cause des hausses de taux d’intérêt

Confronté à la forte hausse de ses paiements hypothécaires et à 45 800$ de dettes, un couple craint de ne plus pouvoir conserver sa maison familiale malgré un mode de vie sans excès. Pierre Fortin explique comment une proposition de consommateur leur a permis de réduire leurs paiements sur les dettes non hypothécaires et ainsi de préserver leur propriété.

Hausse du taux directeur: une augmentation qui fait mal aux ménages québécois

Avec les hausses successives des taux d’intérêt, plusieurs ménages québécois voient leurs paiements hypothécaires augmenter fortement et doivent réduire certaines dépenses ou reporter leurs projets. Pierre Fortin recommande de revoir son budget et de réduire en priorité les dettes de consommation afin de dégager une marge de manœuvre pour absorber la hausse du coût du logement.

Hausse du taux directeur: des mesures à prendre pour éviter le pire

Face à la hausse des taux d’intérêt, les ménages sont invités à revoir rapidement leur budget, à anticiper l’augmentation de leurs paiements hypothécaires et à réduire leurs dettes de consommation les plus coûteuses. Pierre Fortin recommande d’agir sans attendre en discutant avec son institution financière et en envisageant, au besoin, la consolidation de dettes ou d’autres solutions adaptées à sa situation.

Des réponses à 3 questions fréquentes sur l’endettement

Pour mieux maîtriser ses finances, 3 enjeux courants sont abordés: les économies possibles grâce à une consolidation de dettes, l’évaluation de son niveau d’endettement et la compréhension de sa cote de crédit. Pierre Fortin présente des repères concrets pour réduire les intérêts, surveiller son ratio d’endettement et adopter de bonnes habitudes afin de préserver son dossier de crédit.

Un camionneur percute un mur de dettes après une blessure au dos

À la suite d’une blessure qui le prive de son revenu d’appoint, un camionneur déjà endetté voit son fragile équilibre financier s’effondrer et ne parvient plus à effectuer les paiements minimums sur ses cartes de crédit. Pierre Fortin explique comment une proposition de consommateur lui permet de réduire son fardeau financier et de sortir de la spirale de l’endettement tout en respectant sa capacité de remboursement.

Vers une vague de faillites personnelles?

Sous l’effet de l’inflation et de la hausse des taux d’intérêt, les dossiers d’insolvabilité des consommateurs québécois ont augmenté de 16% au 3e trimestre de 2022, touchant particulièrement les ménages à faible revenu et les personnes ayant subi une perte de revenus. Pierre Fortin souligne que la hausse des paiements de cartes de crédit et des coûts hypothécaires accentue la pression financière, notamment chez les nouveaux propriétaires ayant opté pour un taux variable.

Les faillites ont explosé en septembre au pays, et le pire est à venir

Alors que les dossiers d’insolvabilité repartent à la hausse au Canada, l’inflation et l’augmentation de l’endettement font craindre une détérioration supplémentaire de la situation financière des ménages et des entreprises. Pierre Fortin souligne que les PME sont particulièrement fragilisées et prévient que certains ménages pourraient aussi éprouver davantage de difficultés une fois leur épargne et leurs options de crédit épuisées.

Les ententes de paiement explosent chez Hydro-Québec

Sous l’effet de l’inflation et de la hausse des taux d’intérêt, un nombre croissant de Québécois doivent conclure des ententes de paiement avec Hydro-Québec pour parvenir à acquitter leurs factures d’électricité. Pierre Fortin souligne que les reports accordés durant la pandémie arrivent désormais à échéance, ajoutant une pression supplémentaire sur les ménages déjà fragilisés financièrement.

Endettement : les prêteurs privés font des affaires d’or… en «aidant» les Québécois cassés

Alors que de plus en plus de Québécois en difficulté financière se tournent vers les prêteurs privés, le nombre de services de prêts rapides a augmenté de 52% en moins de 2 ans, avec des taux et des frais pouvant alourdir considérablement l’endettement. Pierre Fortin met en garde contre ces solutions temporaires qui risquent d’enfoncer davantage les consommateurs vulnérables et rappelle que la priorité devrait plutôt être de réduire leur niveau d’endettement.

Inflation et endettement: les demandes de cartes de crédit explosent

Hausse des taux d’intérêt : «ça cause beaucoup d’anxiété»

L’endettement préoccupe les syndics de faillite

Face à l’inflation et à la hausse des taux d’intérêt, de plus en plus de ménages éprouvent des difficultés financières, particulièrement ceux qui disposent de peu de marge de manœuvre dans leur budget. Pierre Fortin recommande d’agir rapidement, de réduire ses dettes et de reporter les projets importants afin de protéger sa stabilité financière.

8400$ à payer sur 3 cartes de crédit

Après avoir multiplié les achats à crédit et les formules «achetez maintenant, payez plus tard», une consommatrice accumule 22 500 $ de dettes et voit son ratio d’endettement devenir trop élevé pour obtenir un prêt de consolidation. Pierre Fortin explique comment une proposition de consommateur peut réduire ses paiements et rappelle l’importance de surveiller son ratio d’endettement pour préserver sa santé financière.

Faire des cachotteries financières à son conjoint

Lorsque les finances sont gérées séparément dans un couple, il peut être plus facile de cacher des dettes importantes, parfois jusqu’à entreprendre une proposition de consommateur ou une faillite à l’insu de son conjoint. Pierre Fortin rappelle que la transparence financière peut permettre d’agir plus tôt, de trouver de meilleures solutions et, lorsque l’endettement découle d’un problème plus profond, d’aller chercher l’aide nécessaire.

Comprendre les secrets de votre dossier de crédit

Véritable portrait de vos habitudes financières, le dossier de crédit permet aux prêteurs d’évaluer votre historique de remboursement et le risque associé à une demande de financement. Pierre Fortin explique l’importance des cotes et du pointage de crédit et recommande de vérifier régulièrement son dossier afin d’y détecter les erreurs ou les signes de fraude.

Comment interpréter les alertes d’Equifax?

Cette chronique explique comment interpréter les alertes envoyées par Equifax lorsqu’un changement est détecté dans son dossier de crédit et souligne l’importance de vérifier si l’activité signalée est légitime. Elle rappelle qu’une surveillance régulière de son dossier permet de repérer rapidement les erreurs ou les signes potentiels de fraude et de mieux protéger sa santé financière.

5 trucs pour conserver un dossier de crédit du tonnerre

Pour préserver ou améliorer son dossier de crédit, quelques bonnes habitudes peuvent faire toute la différence, notamment payer ses factures à temps, limiter l’utilisation du crédit et éviter de multiplier les demandes. Pierre Fortin recommande également de conserver ses comptes les plus anciens et de vérifier régulièrement son dossier afin de repérer et corriger les erreurs qui pourraient nuire au pointage.

Hausse du taux directeur: un autre coup dur pour le portefeuille

Avec la hausse rapide des taux d’intérêt, de nombreux ménages québécois voient leurs paiements hypothécaires et le coût de leurs autres emprunts augmenter considérablement, réduisant leur marge de manœuvre financière. Pierre Fortin souligne que plusieurs propriétaires devront revoir leurs dépenses et se serrer la ceinture pour absorber ces hausses de paiements.

La pandémie brise l’équilibre précaire de ses finances

Fragilisées avant même la pandémie, les finances d’une mère monoparentale se détériorent après une baisse de revenus, au point où le remboursement de ses dettes crée un déficit mensuel impossible à absorber. Pierre Fortin explique comment une proposition de consommateur lui permet de réduire ses paiements, d’éviter la faillite et de retrouver un meilleur équilibre budgétaire.

Hausse du taux directeur : «il faut s’habituer à se serrer la ceinture»

Face à une nouvelle hausse du taux directeur, plusieurs ménages voient leurs paiements hypothécaires augmenter alors qu’ils doivent déjà composer avec l’inflation et le coût de la vie. Pierre Fortin recommande d’ajuster rapidement son budget et de réduire les dépenses discrétionnaires afin de mieux absorber la hausse des coûts d’emprunt.

Niveau d’endettement: les indicateurs déjà au rouge avant une autre hausse des taux

Dans un contexte d’inflation et de hausse des taux d’intérêt, plusieurs indicateurs montrent une détérioration de la santé financière des consommateurs, notamment l’augmentation des soldes de cartes de crédit et des paiements manqués. Pierre Fortin s’inquiète particulièrement de la situation des ménages à faible revenu, qui recourent davantage au crédit pour joindre les 2 bouts et risquent ainsi de s’enfoncer dans l’endettement.

3 questions fréquentes à propos de la faillite personnelle

Pour démystifier la faillite personnelle, trois questions fréquentes sont abordées: les dettes qui peuvent être effacées, la confidentialité de la démarche et les conséquences possibles pour le conjoint. Pierre Fortin explique que la majorité des dettes peuvent être libérées et qu’une faillite demeure généralement une démarche relativement privée, sans répercussion sur le dossier de crédit du conjoint pour ses dettes personnelles.

Carte de crédit: le paiement minimum passe à 3,5% par mois

Avec le passage du paiement minimum des cartes de crédit à 3,5%, les consommateurs endettés doivent consacrer davantage d’argent chaque mois au remboursement de leurs soldes, une pression supplémentaire dans un contexte d’inflation. Pierre Fortin souligne toutefois qu’un paiement minimum plus élevé permet de rembourser la dette plus rapidement et de réduire considérablement les intérêts à long terme.

Les Québécois n’en ont pas fini avec l’inflation

Alors que l’inflation atteint des niveaux élevés, de nombreux Québécois voient leur budget se resserrer sous le poids de l’augmentation du coût de la vie. Pierre Fortin prévient que certains propriétaires pourraient ne plus être en mesure d’assumer leurs obligations financières et devoir se départir de leur résidence.

Inflation et lourdes dettes ne font jamais bon ménage

Alors que l’inflation fait grimper les dépenses essentielles, une travailleuse déjà lourdement endettée voit ses paiements de dettes accaparer une part trop importante de son revenu et déséquilibrer son budget. Pierre Fortin explique comment une proposition de consommateur peut réduire considérablement les mensualités et freiner la spirale de l’endettement afin de retrouver une marge de manœuvre financière.

Voici comment la hausse du taux directeur pourrait se faire ressentir sur vos finances

À la suite d’une importante hausse du taux directeur, les consommateurs doivent composer avec une augmentation du coût des hypothèques à taux variable, des prêts automobiles et de plusieurs autres formes de crédit. Pierre Fortin explique notamment les étapes pouvant mener à la reprise d’une propriété en cas de défaut de paiement, tout en soulignant qu’aucune vague de reprises n’était alors observée.

Une surprise du fisc après une réhypothèque

Alors qu’il envisage de réhypothéquer sa propriété pour financer de nouveaux projets, un travailleur reçoit une importante facture fiscale qui porte son endettement total à 32 000$. Pierre Fortin explique pourquoi la consolidation des dettes par refinancement hypothécaire peut être avantageuse dans certaines situations, à condition d’accélérer le remboursement afin de limiter les frais d’intérêt.

Déjà une augmentation de 20% au 1er trimestre

Avec la reprise économique, les faillites d’entreprises commencent à augmenter au Québec, particulièrement chez les petites entreprises lourdement endettées après la pandémie. Pierre Fortin explique que certaines entreprises devront fermer faute de rentabilité, tandis que d’autres pourront envisager une réorganisation financière pour réduire leur endettement et poursuivre leurs activités.

Éviter que le condo tant rêvé devienne une cage dorée

Avant de devenir propriétaire, une professionnelle réalise que l’achat du condo convoité ferait grimper son endettement et réduirait considérablement sa marge de manœuvre malgré un revenu confortable. Pierre Fortin recommande de tenir compte de tous les coûts liés à une propriété et de réduire ses dettes avant d’acheter afin d’éviter que le rêve ne devienne un fardeau financier.

Rattrapé par la réalité après avoir vogué à l’aveugle

En utilisant régulièrement ses cartes de crédit pour compenser des revenus variables, un travailleur voit ses dettes grimper de 7900$ à 19 400$ en 2 ans, jusqu’à ne plus pouvoir équilibrer son budget. Pierre Fortin rappelle l’importance de suivre régulièrement son niveau d’endettement et d’établir un budget, tandis qu’une proposition de consommateur permet ici de briser la spirale et de retrouver une stabilité financière.

Maintien du taux directeur: un moment pour revoir ses finances

Alors que les taux d’intérêt demeurent bas, cette période offre aux ménages l’occasion de faire le point sur leurs finances et de corriger les signes d’endettement avant qu’ils ne deviennent problématiques. Pierre Fortin recommande de prendre rapidement conscience de sa situation financière et d’ajuster son budget afin de mieux se préparer à une éventuelle hausse des taux et d’éviter la faillite.

Comment éviter la faillite?

Retour en force des faillites en 2022

Se porter garant d’un proche, ça engendre des tonnes d’inconvénients

Après s’être porté garant du prêt de sa sœur, un homme voit son propre équilibre financier menacé lorsque celle-ci n’est plus en mesure d’effectuer ses paiements. Pierre Fortin rappelle que cautionner une dette peut rendre le garant responsable du solde à rembourser et recommande d’évaluer soigneusement sa capacité à assumer ce risque avant de s’engager.

Une stratégie pour un papi un peu trop généreux

Après avoir beaucoup dépensé pour gâter ses enfants et petits-enfants durant les Fêtes, un retraité se retrouve avec un budget déficitaire et des dettes difficiles à absorber. Pierre Fortin propose un plan pour redresser ses finances en surveillant ses dépenses, en évaluant régulièrement son niveau d’endettement et en réduisant progressivement ses dettes.

Prêt-auto refusé après une faillite

Après une proposition de consommateur, l’obtention d’un prêt-auto peut demeurer difficile si le dossier de crédit contient des erreurs ou des retards de paiement qui nuisent au pointage. Pierre Fortin recommande de vérifier régulièrement son dossier auprès d’Equifax et de TransUnion et de faire corriger toute information inexacte avant de présenter une nouvelle demande de crédit.

Apprendre à faire face à Revenu Québec

Aux prises avec une importante dette fiscale qu’il n’a pas contestée à temps, un travailleur autonome découvre qu’une hypothèque légale sur sa propriété limite désormais les solutions à sa disposition. Pierre Fortin rappelle l’importance d’agir rapidement face aux dettes d’impôt afin d’éviter les saisies, les intérêts supplémentaires et de préserver davantage d’options pour retrouver l’équilibre financier.

Il croule sous les dettes en pleine séparation

En pleine séparation, un homme déjà lourdement endetté voit son budget devenir déficitaire et doit assumer seul plusieurs obligations financières auparavant partagées avec son ex-conjointe. Pierre Fortin explique comment une proposition de consommateur, combinée à une réduction de certaines dépenses, peut lui permettre de retrouver progressivement un équilibre financier et de réduire son endettement.

Prêt hypothécaire: aider un jeune à se qualifier

Pour aider un jeune à accéder à la propriété, les parents peuvent notamment contribuer à la mise de fonds, prêter de l’argent ou devenir coemprunteurs afin de faciliter l’obtention d’un prêt hypothécaire. Pierre Fortin rappelle toutefois que ces options comportent des risques financiers et recommande de bien évaluer la capacité de remboursement du jeune avant de s’engager.

Les gagnants et les victimes de la pandémie

La pandémie a accentué les inégalités financières, certains ménages ayant pu augmenter leur épargne et profiter de la hausse de l’immobilier, tandis que d’autres ont subi pertes d’emploi, endettement et hausse du coût du logement. Pierre Fortin souligne l’importance de soutenir durablement les personnes les plus touchées, notamment par la formation et la requalification professionnelle, afin qu’elles puissent profiter elles aussi de la reprise économique.

Obligée de refinancer sa dette sur 5 ans

Confrontée à des paiements de dettes trop élevés pour son budget après une séparation, une mère doit temporairement revoir son mode de vie afin de retrouver une stabilité financière. Pierre Fortin explique comment le refinancement d’un prêt sur une plus longue période lui a permis de réduire ses mensualités, de rééquilibrer son budget et de reprendre la garde partagée de ses enfants.

Finances personnelles: une tempête à l’horizon

Malgré l’amélioration de la situation financière de nombreux Canadiens pendant la pandémie, le retour aux habitudes de consommation et une éventuelle hausse des taux d’intérêt pourraient fragiliser les ménages encore endettés. Pierre Fortin recommande de profiter des surplus pour réduire ses dettes, constituer un fonds d’urgence et surveiller son ratio d’endettement afin de mieux se préparer aux prochaines turbulences financières.

Quand est-il souhaitable de refinancer l’hypothèque afin de payer ses dettes?

Aux prises avec 54 000$ de dettes, un couple envisage le refinancement hypothécaire pour alléger ses paiements, une solution qui comporte toutefois des risques à l’approche de la retraite. Pierre Fortin compare cette option à la proposition de consommateur et rappelle l’importance d’évaluer les conséquences à long terme avant de transformer des dettes personnelles en dette hypothécaire.

Obtenir un prêt hypothécaire après une proposition de consommateur

Après avoir complété une proposition de consommateur, il demeure possible d’obtenir un prêt hypothécaire, puisque les dettes visées sont effacées et ne sont plus prises en compte dans le calcul du ratio d’endettement. Pierre Fortin explique qu’un coemprunteur ayant un bon dossier de crédit peut faciliter l’obtention du financement, tout en rappelant que cet engagement affectera également sa propre capacité d’emprunt.

Un couple voit ses projets d’affaires s’envoler en fumée

Les principales choses à savoir pour bien se préparer à une consolidation de dettes

Pas de hausse du nombre de faillites anticipée par les syndics

Une poignée d’imprévus peut suffire à vous plonger dans le pétrin financier

Des choix ardus pour un couple endetté

Les préalables à une consolidation de dettes

Il craint de perdre sa maison en raison de son gros endettement

Comment évaluer le coût d’une faillite personnelle

Craignant que le coût d’une faillite soit hors de sa portée, une mère en difficulté financière découvre que les contributions exigées sont plutôt établies selon ses revenus, sa situation familiale et certaines dépenses admissibles. Pierre Fortin explique que chaque situation doit être évaluée individuellement et rappelle que la crainte des coûts ne devrait pas empêcher une personne endettée de consulter pour connaître ses options.

Mythes et réalités au sujet des diverses répercussions de la faillite personnelle

Souvent entourée de craintes et d’idées reçues, la faillite personnelle n’entraîne pas nécessairement toutes les conséquences que l’on pourrait imaginer sur l’emploi, le conjoint ou l’accès futur au crédit. Pierre Fortin démystifie ses principales répercussions et rappelle que, lorsqu’elle constitue la meilleure solution, elle peut permettre d’éliminer un endettement chronique et de retrouver un équilibre financier.

Utiliser ses économies pour améliorer son dossier de crédit

Après avoir réussi à épargner malgré plusieurs mises à pied durant la pandémie, un travailleur choisit d’utiliser ses économies pour rembourser ses cartes de crédit et améliorer son dossier de crédit. Pierre Fortin explique qu’en priorisant les dettes aux taux d’intérêt élevés et en se constituant ensuite un fonds d’urgence, il est possible d’améliorer à la fois son budget et sa santé financière.

Diminution importante du nombre de faillites

Malgré la crise sanitaire, les faillites personnelles ont fortement diminué en 2020, notamment grâce aux programmes d’aide gouvernementaux et aux reports de paiements accordés par les institutions financières. Pierre Fortin souligne que cette période de répit représente une occasion de réduire son endettement et de mieux préparer ses finances pour la reprise économique.

La différence entre faillite et proposition aux créanciers

Pour mieux comprendre les solutions au surendettement, cet article présente les principales différences entre la faillite et la proposition de consommateur, notamment en matière de remboursement, d’actifs et d’impact sur le crédit. Pierre Fortin souligne que le choix entre ces 2 options doit tenir compte de la situation personnelle, des revenus, des biens et des conséquences professionnelles de chacun.

Faut-il avoir peur de faire faillite?

Devant 33 500$ de dettes qu’il n’arrive plus à rembourser, un père de famille craint les conséquences d’une faillite sur sa maison, son emploi et sa situation familiale. Pierre Fortin démystifie le processus et explique que, selon la situation, la faillite peut permettre de conserver certains biens tout en se libérant de ses dettes et en retrouvant un équilibre financier.

Quand la peur de la faillite se transforme en signal d’agir

Après avoir multiplié les achats à crédit, une femme réalise que son endettement a augmenté rapidement malgré des paiements toujours effectués à temps, devenant ainsi un signal d’alarme pour ses finances. Pierre Fortin explique qu’en faisant l’inventaire de ses dettes, en établissant un budget et en réduisant les intérêts grâce à une marge de crédit, elle peut reprendre le contrôle et éviter que sa situation ne mène à l’insolvabilité.

L’incertitude financière ressentie par plusieurs générations de Québécois

Dans un contexte d’incertitude financière causée par la pandémie, les préoccupations des Québécois varient selon leur âge, qu’il s’agisse d’achat immobilier, d’endettement, d’épargne ou de préparation à la retraite. Pierre Fortin recommande de faire preuve de prudence, de privilégier l’épargne et les dépenses essentielles, et de demander conseil rapidement en cas de difficultés financières.

La santé financière en cadeau

Après une baisse de revenus causée par la pandémie, une travailleuse parvient à stabiliser ses finances et à dégager un surplus grâce à une planification rigoureuse de son budget. Pierre Fortin souligne qu’un suivi attentif des revenus et des dépenses, combiné à une épargne pour les imprévus, constitue une excellente façon de retrouver une bonne santé financière.

Le très dangereux engrenage du prêt hypothécaire privé

Pris dans un engrenage d’endettement, un couple se tourne vers des prêteurs privés pour tenter de conserver sa maison, mais des conditions coûteuses et risquées finissent par lui faire perdre sa propriété. Pierre Fortin met en garde contre ce type de financement et recommande d’explorer rapidement d’autres solutions avant que les difficultés financières ne deviennent irréversibles.

Il faut bien évaluer les risques lorsqu’on se lance en affaires

Soutenir financièrement un proche sans y perdre sa chemise

Quoi faire avec un très conséquent surplus d’argent en pleine pandémie?

Le calme avant la tempête

Revoir son budget lors du retour au travail après la PCU

Le courrier des finances personnelles

Leurs plans pour la retraite contaminés par la COVID-19

S’établir en banlieue coûte parfois bien plus cher qu’on l’avait prévu

En quittant la ville pour devenir propriétaire en banlieue tout en se lançant comme travailleuse autonome, une femme découvre que son projet entraîne de nombreux coûts immédiats et récurrents qu’elle n’avait pas pleinement anticipés. Pierre Fortin souligne l’importance d’établir un budget réaliste et de prévoir une réserve financière pour faire face aux dépenses imprévues et aux fluctuations de revenus.

Même avec la PCU, un jeune fait face à des problèmes financiers

Après avoir perdu son emploi durant la pandémie, un jeune travailleur déjà endetté voit sa situation financière se détériorer malgré l’aide de la PCU et les reports de certains paiements. Pierre Fortin explique pourquoi une proposition de consommateur représente une solution plus adaptée que la faillite pour réduire une partie de ses dettes et lui permettre de retrouver une stabilité financière.

Les dettes ou les vacances, à quoi consacrer le «surplus COVID»?

Grâce à la diminution de certaines dépenses pendant la pandémie, une mère monoparentale se retrouve avec un surplus budgétaire et hésite entre l’utiliser pour les vacances ou pour réduire ses dettes. Pierre Fortin recommande de privilégier le remboursement des cartes de crédit tout en conservant un coussin financier, sans nécessairement renoncer à des vacances plus modestes.

Les impôts sur la PCU peuvent-ils être englobés dans une faillite?

Après avoir touché la PCU pendant une période de chômage, un travailleur déjà endetté s’inquiète de la facture d’impôt à venir et envisage les solutions possibles si ses difficultés financières persistent. Pierre Fortin explique le traitement des dettes fiscales en cas de faillite ou de proposition de consommateur et recommande de prévoir l’impôt à payer tout en priorisant la réduction de l’endettement.

Des banques prolongent les pauses de paiements

Alors que plusieurs banques prolongent leurs mesures de report de paiements pour soutenir les ménages touchés financièrement par la pandémie, ces allègements demeurent temporaires et les intérêts peuvent continuer de s’accumuler. Pierre Fortin prévient que ces reports ne règlent pas les problèmes d’endettement existants et craint une hausse des faillites lorsque les mesures prendront fin.

La crise brise l’équilibre fragile de ses finances

Fragilisées avant même la pandémie, les finances d’une mère monoparentale se détériorent davantage avec une baisse de revenus, au point où le remboursement de ses dettes crée un déficit mensuel difficile à combler. Pierre Fortin explique comment une proposition de consommateur peut réduire ses paiements et lui permettre de retrouver un équilibre budgétaire sans recourir davantage au crédit.

Malgré la PCU, un retraité de 71 ans doit faire faillite

À 71 ans, un retraité voit son équilibre financier s’effondrer lorsque la pandémie le prive de son revenu d’appoint, le laissant incapable d’assumer ses dettes malgré l’aide temporaire de la PCU. Pierre Fortin explique pourquoi la faillite s’est avérée la solution la plus adaptée et rappelle l’importance de demander de l’aide rapidement lorsqu’un imprévu bouleverse sa situation financière.

Attention aux reports de paiements

En période de difficultés financières, les reports de paiements peuvent offrir un répit, mais ils risquent aussi d’entraîner des frais d’intérêt supplémentaires et doivent faire l’objet d’une entente claire avec les créanciers. Pierre Fortin rappelle l’importance de constituer un fonds d’urgence et de surveiller son niveau d’endettement afin d’être mieux préparé aux imprévus.

Le spectre de la faillite se profile à l’horizon

Alors que la crise sanitaire se prolonge, les difficultés financières s’accentuent pour plusieurs particuliers et entreprises, faisant craindre une hausse des faillites malgré les programmes d’aide gouvernementaux. Pierre Fortin souligne que certains secteurs sont particulièrement vulnérables et privilégie l’accompagnement ainsi que l’évaluation de solutions adaptées avant d’envisager la faillite.

Les impacts sur les faillites de la Prestation canadienne d’urgence

En pleine crise de la COVID-19, la Prestation canadienne d’urgence (PCU) pouvait avoir une incidence importante sur la durée et les paiements liés à une faillite, puisqu’elle était alors considérée comme insaisissable et exclue de certains calculs de revenus. Pierre Fortin explique comment cette particularité pouvait alléger le processus pour certains débiteurs et rappelle l’importance d’évaluer sa situation financière avant d’entreprendre une démarche d’insolvabilité.

Au bord de la faillite? Voici de l’oxygène

En pleine crise de la COVID-19, des mesures exceptionnelles ont offert un répit aux personnes en proposition de consommateur touchées par une perte de revenus, notamment en leur permettant d’accumuler davantage de paiements en retard. Pierre Fortin présente différentes pistes pour traverser cette période difficile et souligne l’importance d’adapter la solution selon que les problèmes financiers existaient déjà ou découlent directement de la crise.

Finances personnelles: prenez garde aux microprêts

En pleine crise de la COVID-19, les consommateurs confrontés à une baisse de revenus sont mis en garde contre les microprêts, dont les frais et les taux d’intérêt peuvent rapidement aggraver leur endettement. Pierre Fortin recommande d’éviter ce type de financement, sauf pour répondre à un besoin essentiel, puisqu’il apparaît de plus en plus souvent dans les dossiers d’insolvabilité.

Quand on est rattrapé par l’impôt

Un conflit avec un commerçant démolit sa cote de crédit

Un voyage dans le sud qui donne des chaleurs financières

Le brutal réveil de janvier

Les Bougon de la faillite

Une bonne leçon de prudence pour une famille reconstituée

Perdre son emploi 2 mois avant le temps des Fêtes

Quand l’endettement devient source d’anxiété

Ce qu’il faut savoir en cas de faillite de votre conjoint

Lorsqu’un conjoint fait faillite, l’autre n’est généralement pas responsable de ses dettes à moins de les avoir contractées ou cosignées avec lui. Pierre Fortin explique les conséquences possibles sur le crédit et les biens du couple et rappelle l’importance de bien comprendre ses responsabilités avant de prendre des engagements financiers conjoints.

Revenu Québec: mauvaises créances en hausse

Alors que les dettes fiscales des particuliers et des entreprises québécoises dépassaient 3,5 milliards de dollars, les difficultés à rembourser l’impôt touchaient notamment de nombreux travailleurs autonomes. Pierre Fortin souligne l’importance d’agir rapidement lorsqu’une dette fiscale s’accumule, puisque les recours de Revenu Québec peuvent rapidement compliquer la situation financière.

L’achat d’un terrain qui tourne au cauchemar pour ses finances

Après l’achat d’un terrain destiné à accueillir la maison de ses rêves, un homme voit son projet tourner au cauchemar lorsque des travaux imprévus et une accumulation de dettes le plongent dans une spirale financière. Pierre Fortin explique comment la faillite est finalement devenue la meilleure solution et rappelle l’importance de conserver une marge de manœuvre pour faire face aux imprévus.

Un héritage anticipé leur permet d’éviter la faillite

Grâce à un héritage anticipé, un couple aux prises avec 35 800$ de dettes parvient à éviter la faillite, mais constate qu’un simple remboursement partiel n’aurait pas suffi à rétablir son budget. Pierre Fortin explique comment une proposition de consommateur combinée à cet héritage a permis de régler définitivement les dettes et de retrouver un équilibre financier.

Un guide de survie financière avec la rentrée scolaire

Avec les dépenses importantes de la rentrée scolaire, une mère monoparentale disposant de peu de marge de manœuvre doit revoir son budget afin de mieux équilibrer ses finances. Pierre Fortin conseille de bien évaluer ses dépenses, de réduire progressivement celles qui ne sont pas essentielles et de planifier les coûts prévisibles grâce à l’épargne.

Jongler avec vos cartes de crédit peut vous ruiner

En multipliant les cartes de crédit et les achats, une consommatrice finit par perdre le contrôle de ses paiements et accumule plus de 12 000$ de dettes. Pierre Fortin explique comment la consolidation de dettes et une meilleure gestion du budget peuvent réduire les paiements et éviter que la situation ne détériore davantage le dossier de crédit.

Des réponses à vos questions

À travers plusieurs questions, différents enjeux financiers sont abordés, notamment les risques liés au cautionnement d’un prêt, au transfert de biens et aux dettes contractées en couple. Pierre Fortin rappelle l’importance de bien mesurer les conséquences d’un engagement financier et d’agir rapidement lorsque des difficultés surviennent.

Quand l’impôt vous rattrape à titre de travailleur autonome

Confronté à une importante dette fiscale à la suite d’une nouvelle cotisation, un travailleur autonome se retrouve incapable de respecter les modalités de remboursement proposées par le fisc. Pierre Fortin explique comment une proposition de consommateur peut réduire les paiements, mettre fin aux intérêts et suspendre les recours des créanciers.

Des travaux au chalet minent ses finances

À quelques années de la retraite, un homme voit son projet de rénovation d’un chalet fragiliser ses finances lorsque des imprévus l’empêchent de terminer les travaux et que les dettes s’accumulent. Pierre Fortin explique comment une proposition de consommateur peut lui permettre de réduire ses paiements, de conserver sa propriété et de se libérer de ses dettes avant la retraite.

Quand la maison familiale devient une prison

À la suite d’une séparation, un jeune couple se retrouve prisonnier d’une maison qu’aucun des 2 ne peut assumer seul et risque de subir une importante perte financière lors de sa revente. Pierre Fortin explique comment une proposition de consommateur peut permettre de négocier les dettes et la perte potentielle sur la propriété afin de limiter les conséquences financières et de repartir sur de meilleures bases.

En finir avec ses dettes sans faire faillite

Aux prises avec 38 000$ de dettes, un homme cherche une façon de retrouver l’équilibre financier sans avoir recours à la faillite. Pierre Fortin compare différentes solutions, dont le refinancement hypothécaire, le prêt de consolidation et la proposition de consommateur, en soulignant l’importance de choisir l’option qui correspond réellement à sa capacité de remboursement.

Son bateau de pêche fait couler ses finances

Un héritage qui pourrait être englouti par des dettes

Des parents de jumeaux devront-ils faire faillite?

Quand nos enfants ont des problèmes financiers

Quand vos rêves risquent de tomber à l’eau à la retraite

Poser les bonnes questions avant d’acheter une voiture

Choisir entre ses dettes et sa famille

Il faut agir quand les dettes vous donnent le vertige

Le crédit hypothécaire n’est pas un guichet automatique

À l’approche de la retraite, utiliser la valeur de sa maison pour rembourser des dettes ou financer des projets peut sembler avantageux, mais une marge de crédit hypothécaire mal gérée risque de prolonger l’endettement. Pierre Fortin recommande de l’utiliser avec prudence, notamment pour consolider des dettes coûteuses, et de prévoir un remboursement rapide plutôt que de ne payer que les intérêts.

Difficile de se débarrasser d’une dette d’études de 28 000$

Aux prises avec une dette d’études de 28 000$ et des périodes d’emploi instables, un jeune diplômé peine à respecter ses obligations financières malgré un mode de vie raisonnable. Pierre Fortin explique les particularités entourant les prêts étudiants et recommande d’adapter son budget et de se constituer un coussin financier pour continuer les remboursements lors des périodes plus difficiles.

Le temps joue contre vous si vous êtes trop endetté

En tardant à demander de l’aide malgré l’accumulation de leurs dettes, un couple voit sa situation se détériorer au point de ne plus pouvoir obtenir un prêt de consolidation. Pierre Fortin rappelle qu’agir rapidement dès les premiers signes de surendettement permet d’avoir accès à davantage de solutions et d’éviter que les difficultés financières ne s’aggravent.

Détecter les signaux d’alarme avant la débâcle financière

Lorsque les soldes de cartes de crédit commencent à s’accumuler et que le crédit sert de revenu d’appoint, il est important de reconnaître rapidement ces premiers signes de difficultés financières. Pierre Fortin explique qu’en analysant son budget et en intervenant tôt, il est souvent possible de corriger la situation avant que l’endettement ne devienne incontrôlable.

Repenser les Fêtes pour moins s’endetter

À l’approche des Fêtes, les dépenses liées aux cadeaux et aux réceptions peuvent aggraver rapidement la situation des familles déjà aux prises avec un endettement important. Pierre Fortin propose de revoir certaines traditions, de fixer un budget et de limiter le recours au crédit afin de célébrer sans compromettre sa santé financière.

Des études qui pèsent lourd dans le budget des parents

En voulant éviter à leurs enfants de s’endetter durant leurs études universitaires, des parents financent une grande partie de leurs dépenses à crédit et accumulent 50 000$ de dettes. Pierre Fortin présente différentes solutions pour alléger ce fardeau, dont la consolidation, le refinancement hypothécaire et la proposition de consommateur.

Trop dépenser quand ça va bien peut être risqué

Après avoir adapté son train de vie à des revenus supplémentaires qu’il croyait durables, un travailleur voit ses dettes grimper rapidement lorsque ses heures supplémentaires diminuent. Pierre Fortin rappelle l’importance de surveiller son niveau d’endettement et d’agir rapidement dès qu’une baisse de revenus fragilise l’équilibre financier.

Les dangers d’un mauvais dossier de crédit

Un mauvais dossier de crédit peut avoir des conséquences importantes, notamment sur l’accès au financement, les taux d’intérêt obtenus et même certaines démarches professionnelles. Pierre Fortin explique comment de bonnes habitudes de paiement et un faible taux d’endettement peuvent contribuer à préserver ou à rebâtir sa santé financière.

Faire face à ses dettes de consommation comme retraité

À 78 ans, une retraitée aux revenus modestes voit son équilibre financier fragilisé par des dettes de consommation et une dette fiscale qu’elle n’arrive plus à rembourser. Pierre Fortin explique comment la faillite peut, dans certaines situations, permettre aux aînés surendettés de se libérer de leurs dettes et de retrouver une stabilité financière.

L’impact financier catastrophique d’un imprévu

Un simple imprévu, comme un accident entraînant une baisse temporaire de revenus, peut rapidement fragiliser les finances d’un ménage déjà lourdement endetté. Pierre Fortin rappelle l’importance de maintenir un faible niveau d’endettement et de constituer un fonds d’urgence pour pouvoir faire face aux coups durs sans compromettre sa santé financière.

Une rentrée scolaire à crédit

À l’approche de la rentrée scolaire, une mère de 2 enfants doit recourir au crédit pour couvrir les dépenses, alors qu’elle rembourse déjà plusieurs dettes. Pierre Fortin recommande de prévoir ces périodes coûteuses en épargnant régulièrement à l’avance afin de réduire le recours aux cartes de crédit et les frais d’intérêt.

De plus en plus d’aînés endettés et au bord de la faillite

Face à la hausse de l’endettement chez les aînés, plusieurs retraités ayant des revenus fixes se tournent vers les cartes de crédit pour combler leur manque à gagner, augmentant ainsi leur risque d’insolvabilité. Pierre Fortin souligne l’importance de limiter les dettes de consommation à l’approche de la retraite et de demander de l’aide rapidement lorsque la situation devient difficile.

Une semaine de vacances… 4 ans pour la rembourser!

Une erreur dans le dossier de crédit qui coûte cher

Endettés, des jeunes patienteront avant de fonder leur famille

Les 4 saisons de l’endettement

Séparée et contrainte à la faillite

Les incertitudes face à la faillite

Pris au piège dans la spirale de l’endettement

Consolider ses dettes pour reprendre les choses en main

Un appel de Revenu Québec qui fait tout basculer

Dans cet article, un travailleur autonome voit son équilibre financier bouleversé lorsqu’un contrôle fiscal lui impose une dette de 42 000$, portant son endettement total à 75 000$. Pierre Fortin analyse différentes solutions et explique pourquoi la proposition de consommateur pourrait lui permettre de régler ses dettes tout en protégeant les finances de sa conjointe.

5 facteurs qui influencent votre crédit

Après une faillite, rebâtir son dossier de crédit repose avant tout sur de bonnes habitudes, comme effectuer ses paiements à temps, limiter l’utilisation du crédit et éviter de multiplier les demandes. Pierre Fortin présente les 5 principaux facteurs qui influencent la cote de crédit et rappelle qu’il n’est pas nécessaire de s’endetter davantage pour améliorer son pointage.

Se libérer de ses dettes avant d’aller en résidence de retraite

Dans cet article, un homme de 72 ans réalise que ses 20 000$ de dettes de cartes de crédit compromettent son projet d’emménager en résidence pour personnes âgées. Pierre Fortin explique comment la faillite peut, dans certaines situations, permettre à un retraité de se libérer de ses dettes et de retrouver un équilibre financier.

Du crédit facile… à un coût exorbitant

Attiré par une offre de crédit facile, un jeune homme déjà endetté découvre qu’un prêt auprès d’un prêteur non bancaire pourrait lui coûter beaucoup plus cher que prévu en raison des taux d’intérêt et des frais élevés. Pierre Fortin met en garde contre ces offres et rappelle qu’emprunter à un taux plus élevé ne fait qu’aggraver la spirale de l’endettement.

Faut-il tout payer avec sa carte de crédit?

En utilisant sa carte de crédit pour toutes ses dépenses afin d’accumuler des récompenses, un couple se retrouve avec une dette importante lorsqu’une perte d’emploi vient soudainement réduire ses revenus. Pierre Fortin rappelle qu’une carte de crédit devrait servir d’outil de paiement plutôt que de financement et recommande de prévoir un fonds d’urgence pour faire face aux imprévus.

Finances du couple: pour le meilleur et pour le pire

Avant de s’engager dans une vie à deux, un couple cherche à éviter les erreurs financières vécues lors de relations précédentes en clarifiant la gestion des dettes, des dépenses et des biens communs. Pierre Fortin recommande notamment la transparence financière, un budget combinant dépenses communes et personnelles ainsi que la prudence envers les dettes conjointes.

4 résolutions pour améliorer ses finances personnelles

Pour reprendre le contrôle de ses finances personnelles, 4 résolutions sont proposées: évaluer son niveau d’endettement, réduire ses soldes de cartes de crédit, rembourser d’abord les plus petites dettes et limiter les dépenses non essentielles. Pierre Fortin souligne qu’une démarche progressive et réaliste peut aider à réduire l’endettement et à retrouver une meilleure santé financière.

Une recette de grands-mères pour économiser

Pour mieux gérer son budget et éviter de recourir au crédit pour les dépenses prévisibles, la méthode des enveloppes permet de réserver à l’avance des sommes pour chaque catégorie de dépenses. Pierre Fortin propose aussi d’automatiser l’épargne à chaque paie afin de se préparer aux dépenses importantes et de réduire le risque d’endettement.

Des dettes qu’on préfère taire à son conjoint

En cachant à sa conjointe ses habitudes de crédit, un homme accumule 23 000$ de dettes et se retrouve progressivement pris dans une spirale d’endettement. Pierre Fortin explique comment la consolidation peut réduire les frais d’intérêt et souligne l’importance de réagir rapidement lorsque le crédit devient une source de revenus.

Trop endetté à la retraite, il doit choisir la faillite

À 67 ans, un retraité réalise que ses revenus ne suffisent plus à couvrir ses dépenses et le remboursement de ses nombreuses dettes, malgré un fonds de pension stable. Pierre Fortin explique pourquoi la faillite peut, dans certaines situations, permettre de retrouver un équilibre financier et rappelle l’importance d’arriver à la retraite avec le moins de dettes possible.

Quand le rêve d’une entreprise à domicile tourne au cauchemar

Après s’être lancés dans une entreprise à domicile qui ne génère pas les revenus espérés, un couple accumule 55 000$ de dettes en tentant de maintenir son projet à flot. Pierre Fortin explique comment une proposition de consommateur leur a permis d’éviter la faillite, tout en rappelant l’importance de prévoir suffisamment de liquidités avant de démarrer une entreprise.

Déjà 10 000$ de dettes à 22 ans

Dès ses premières années d’utilisation du crédit, un jeune homme voit son solde de carte grimper progressivement jusqu’à 10 000$, le plaçant dans une situation d’endettement difficile à maîtriser. Pierre Fortin explique comment un budget mieux adapté et la conversion de la dette en prêt personnel peuvent réduire considérablement les intérêts, tout en rappelant l’importance d’apprendre à bien gérer le crédit dès le départ.

Prisonniers financiers de leur maison de rêve

Dans cet article, un couple se retrouve pris à la gorge financièrement après avoir acheté une maison au maximum de sa capacité d’emprunt, sans tenir suffisamment compte des autres dépenses familiales. Pierre Fortin explique pourquoi il est plus prudent de maintenir ses paiements hypothécaires sous un certain seuil afin de préserver une marge de manœuvre financière et d’éviter le surendettement.

Un trou sans fond avec les prêts rapides

Une retraitée se retrouve dans une spirale d’endettement après avoir contracté plusieurs prêts rapides à taux d’intérêt très élevés pour aider sa fille financièrement. Pierre Fortin, président de Jean Fortin et Associés, met en garde contre les prêts sans enquête de crédit, dont les frais importants peuvent rapidement transformer une solution temporaire en lourd fardeau financier.

Peut-on se débarrasser d’une dette après un laps de temps?

Au Québec, une dette peut être prescrite après 3 ans si le créancier n’a entrepris aucune procédure juridique et si le débiteur n’a pas reconnu la dette durant cette période. Pierre Fortin, président de Jean Fortin et Associés, précise toutefois qu’un paiement ou une reconnaissance de la dette peut remettre le délai de prescription à zéro, ce qui en fait rarement une façon simple d’échapper à ses dettes.

Leur entreprise à domicile devient un boulet financier

Après avoir lancé une entreprise à domicile peu rentable, un couple accumule 75 000$ de dettes et n’arrive plus à respecter ses obligations financières. Pierre Fortin, président de Jean Fortin et Associés, explique comment une proposition de consommateur leur a permis de réduire leur dette et de la rembourser sur 5 ans, sans devoir refinancer leur maison sur une longue période.

Un AVC peut faire basculer vos finances

Un AVC et 6 mois d’arrêt de travail ont fait basculer les finances d’un couple jusque-là équilibrées, l’amenant à accumuler 50 000$ de dettes sur ses cartes de crédit. Pierre Fortin, président de Jean Fortin et Associés, explique qu’une proposition de consommateur leur a permis de réduire leur dette et rappelle l’importance de prévoir un fonds d’urgence pour faire face aux imprévus.

Elle doit faire faillite malgré un bon salaire

Malgré un bon salaire et une situation professionnelle stable, une mère de 3 enfants se retrouve lourdement endettée après des années de crédit et une séparation qui fait grimper considérablement son ratio d’endettement. Pierre Fortin, président de Jean Fortin et Associés, explique comment la faillite lui a permis de se libérer de plusieurs dettes tout en conservant sa maison et de retrouver un budget équilibré.

Analyse du syndic Fortin & Associés: Les jeunes et les aînés croulent sous l’endettement

L’endettement touche particulièrement les jeunes et les aînés au Québec, avec une forte progression des dossiers d’insolvabilité dans ces deux groupes. Pierre Fortin, président de Jean Fortin & Associés, souligne notamment le poids important des dettes de cartes de crédit, qui contribuent fortement au surendettement.