La différence entre la faillite et la consolidation de dettes
Avant de prendre une décision, il est important de connaître la différence entre une faillite et une consolidation de dettes.
Lorsque confronté.e à des difficultés financières, il est important de bien connaître toutes les solutions qui s’offrent à nous et en particulier, 2 qui sont très populaires: la consolidation et la faillite.
Comprendre la différence entre la faillite et la consolidation de dettes: ce que vous devez savoir.
La faillite
Lors d’une faillite, vous exercez un droit qui vous est accordé par la loi, sans avoir besoin de l’accord de vos créanciers. Si vos revenus suffisent à peine à payer vos dépenses courantes, vous pourrez prendre entente avec votre conseiller chez Jean Fortin pour établir un paiement mensuel qui respecte votre capacité financière. Toutefois, si vous avez des revenus plus élevés que ceux fixés par le Bureau du surintendant des faillite, la loi établit le montant que vous aurez à payer pendant la durée d’une faillite (1ère faillite – 21 mois, 2e faillite – 36 mois). Selon les circonstances, vous pourrez choisir les biens que vous souhaitez garder et remettre ceux dont vous ne voulez plus. Enfin, le fait que vous avez fait faillite sera indiqué à votre dossier de crédit pendant 6 ans chez Equifax et 7 ans chez TransUnion, après la fin de celle-ci.
La consolidation de dettes
La consolidation de dettes, quant à elle, consiste à obtenir de votre institution financière un prêt qui servira à rembourser toutes ou une partie de vos dettes non-garanties, c’est-à-dire toutes dettes autres que votre hypothèque et prêt auto. Par ailleurs, sachez que tel prêt entraîne un taux d’intérêt plus élevé que pour un prêt régulier et qui varie habituellement entre 12% et 14% par année.
La consolidation de dettes sert à:
- Réduire les frais d’intérêts que vous payez en remboursant vos dettes ayant un taux d’intérêt plus élevé que ledit prêt.
- Vous obliger à une discipline en remboursant dans un délai maximum de 60 mois.
- Simplifier la gestion de vos dettes en regroupant les paiements mensuels.
De plus, vous conservez tous vos biens et votre dossier de crédit ne sera pas affecté. Si votre institution financière accepte de vous prêter et si les paiements mensuels du prêt de consolidation respectent votre capacité budgétaire, elle peut constituer une excellente option à vos problèmes financiers.
Quelle solution choisir pour régler mes dettes?
Comme vous pouvez le voir, il existe d’importantes différences entre la faillite et la consolidation de dettes. Si vous hésitez entre ces 2 options, il est important de bien connaître les différences. De plus, sachez que la proposition de consommateur est une alternative qui regroupe certains des avantages de la consolidation de dettes et de la faillite.
Une consultation avec un conseiller de chez Jean Fortin peut vous aider à décider quelle solution est la meilleure pour vous. C’est gratuit, confidentiel et sans obligation.
Par Pierre Fortin
Jean Fortin & Associés
Conseiller en finances personnelles
Syndic autorisé en insolvabilité
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