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17 août 2017

L’achat d’une maison

Vous voulez acheter une maison, et vous vous demandez combien vos finances vous permettent d'investir?

Les 2 règles les plus importantes à respecter sont :

1)
Ne vous fiez jamais au maximum que la banque vous accorderait. C'est vous qui allez vivre avec votre hypothèque pour 20 ans. Soyez donc plus conservateur que moins.
2)
Assurez-vous d'avoir à votre disposition davantage que le dépôt de 5% requis par la banque. N’oubliez pas que vous devrez assumer des frais importants tels que le déménagement, la taxe de bienvenue et le notaire.

Faites votre budget dans le but d’acheter une maison à votre mesure, et non une prison.

Frais d’habitation

Ce poste budgétaire est le plus important. Un petit sacrifice à ce niveau lors de l’achat d’une maison ou le choix d’un logement vous rapportera beaucoup … et pour longtemps!

Nous sommes d’avis que ce montant (loyer ou paiement hypothécaire, taxes municipales et scolaires, frais de condo, chauffage) ne devrait pas dépasser 25 % de votre revenu brut. Or, si vous allez au maximum de ce que votre institution vous offre, vous atteindrez dans bien des cas 32 % de votre revenu brut.

«Je n’ai jamais vu quelqu’un arriver à boucler son budget avec ces ratios» affirme Marie-Hélène Legault, économiste et auteure du guide «Acheter une maison» publié dans la Collection Protégez-Vous.

Voici comment calculer votre pourcentage appelé «amortissement brut de la dette» (ABD)?:

Exemple:

  Mois
Revenu brut (avant impôt): 6 000 $
Paiement hypothécaire: 1 200 $
Taxes municipales et scolaires: 250 $
Électricité/chaufage: 250 $
Total dépenses 1 650 $
Total dépenses divisé par revenu brut: 27.5 %

 

Quel est le meilleur moment pour acheter?

Posséder sa propre maison est un rêve que caresse bon nombre de personnes. Savoir quand acheter sa maison peut faire toute la différence. Par exemple, un jeune couple qui vient d’emménager ensemble devrait être prudent avant de s’engager dans l’achat conjoint d’une maison. En effet, si, par malheur, le couple devait se séparer, la maison entièrement financée pourra difficilement être vendue si on tient compte des frais de vente d’un courtier. Aussi, pendant la séparation, celui (ou celle) qui demeure dans la maison risque d’avoir de la difficulté à payer seul(e) les frais et celui (ou celle) qui quitte aura aussi de la difficulté à payer un loyer en plus de la contribution pour l’hypothèque durant le temps de la mise en vente de la maison.

De même, acheter une maison juste avant la venue d’un premier bébé peut créer un stress important dans les finances du ménage. On a souvent tendance à sous-estimer l’effet jumelé d’une baisse de revenus pendant le congé parental à une augmentation importante des dépenses qui accompagnent la venue d’un premier bébé. La première année n’est donc peut-être pas la meilleure période pour des grands changements à tous les niveaux de notre vie!

L’achat d’une maison étant le plus gros achat d’une vie pour la très grande majorité des gens, une situation personnelle et financière stable permettra de s’assurer que cet investissement à long terme soit synonyme de bonheur et rentabilité.

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