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Comment faire un budget simple et efficace ?

Nous connaissons tous l’importance de faire un budget, mais savoir combien nous devrions dépenser pour chaque catégorie de dépenses n’est pas une mince tâche.
Par où commencer? Un budget comporte 3 types de dépenses:

Fixes

Ces dépenses sont faciles à établir car elles reviennent à tous les mois, sont connues à l’avance et varient très peu d’un mois à l’autre (ex: loyer, paiement auto, assurances, etc.).

Variables

Ce sont des dépenses qui reviennent sur une base régulière, mais qui varient de mois en mois (ex: nourriture, dépenses personnelles, vêtements…). À moins de noter méticuleusement ces dépenses pendant au moins 2 mois, il est difficile de les déterminer avec précision. On commence donc par les estimer, puis on corrige ensuite avec les montants réellement dépensés.

Irrégulières

Ces dépenses surviennent à tout moment de l’année et le montant n’est souvent pas connu à l’avance (ex: réparation auto, entretien de la maison, pneus etc.). Elles doivent tout de même être estimées à l’avance et une somme devrait être mise de côté à tous les mois pour constituer un fonds.

Exemple d’une famille

Bien que chaque situation soit propre à chacun, nous avons créé un budget modèle pour une famille typique, soit 2 adultes + 2 enfants avec 2 salaires de 45 000$ chacun avant impôt. Ceci correspond à un revenu familial net d’environ 68,000$/année (soit 5 666$ par mois).

À l’aide des pourcentages attribués à chaque poste budgétaire, il vous sera possible de voir si vos dépenses sont inférieures ou supérieures à ce qui est recommandé pour cette tranche de revenus.

Voici donc la répartition suggérée des dépenses pour un salaire familial net de 5,666$/mois:

 CATÉGORIES % MENSUEL*
 Logement (incl. chauffage/hydro) 33 1,870$
 Transport 18 1,020$
 Nourriture 20 1,130$
 Loisirs/vacances/sport 8 450$
 Vêtements 4 225$
 Télécommunications 5 280$
 Dépenses personnelles 5 280$
 Épargne 5 280$
 Variables 2 115$

 

*Ces chiffres ne sont qu’à titre indicatif seulement. Chaque personne et famille ayant ses priorités et sa réalité, le budget est unique à chacun et devrait être préparé à l’aide de ses dépenses réelles. Nos conseillers peuvent vous aider à préparer votre propre budget de départ.

À quoi devrait servir l’épargne?

  • À court terme

Un fonds de roulement équivalent à 1 mois de dépenses pour ne pas avoir à recourir au crédit pour payer vos dépenses courantes.

  • À moyen terme

Un fonds d’urgence équivalent à 3 mois de salaire en cas de maladie, de perte d’emploi, de réparation urgente, etc.

  • À long terme

Un fonds de retraite (REER, CELI et REEE).

Comme disaient nos parents : «Petit train va loin». Si vous faites prélever un petit montant sur chaque paie, vous vous habituerez à vivre sans cet argent et vous épargnerez sans vous en rendre compte.

Faites participer toute la famille

Faites participer vos enfants à l’élaboration des dépenses du budget familial, particulièrement pour la section qui les concerne (argent de poche, vacances, loisirs, sports, fournitures scolaires, etc.). L’exercice sera profitable pour eux à long terme et peut-être qu’ils seront plus conscientisés au fait que l’argent ne pousse pas dans les arbres!

Et votre budget?

Pour travailler sur votre budget, rendez-vous sur notre outil budget en ligne.  Travailler avec un outil en ligne fiable permet de voir d’un coup d’œil toutes les catégories et sous-catégories de dépenses, de s’assurer que les calculs se font correctement et, enfin, permet de pouvoir modifier au besoin les montants en cours de route sans avoir à tout recommencer.

Si vous avez des questions ou besoin d’aide, n’hésitez pas à contacter nos experts en finances personnelles ou prenez rendez-vous. C’est gratuit, confidentiel et sans obligation!

Bon budget!