Comment faire un budget simple et efficace?

Nous connaissons tous l’importance de faire un budget, mais savoir combien nous devrions dépenser pour chaque catégorie de dépenses n’est pas une mince tâche.

Par où commencer? Un budget comporte 3 types de dépenses:

Fixes

Ces dépenses sont faciles à établir car elles reviennent à tous les mois, sont connues à l’avance et varient très peu d’un mois à l’autre (ex: loyer, paiement auto, assurances, etc.).

Variables

Ce sont des dépenses qui reviennent sur une base régulière, mais qui varient de mois en mois (ex: nourriture, dépenses personnelles, vêtements…). À moins de noter méticuleusement ces dépenses pendant au moins 2 mois, il est difficile de les déterminer avec précision. On commence donc par les estimer, puis on corrige ensuite avec les montants réellement dépensés.

Irrégulières

Ces dépenses surviennent à tout moment de l’année et le montant n’est souvent pas connu à l’avance (ex: réparation auto, entretien de la maison, pneus etc.). Elles doivent tout de même être estimées à l’avance et une somme devrait être mise de côté à tous les mois pour constituer un fonds.

Exemple d’une famille

Bien que chaque situation soit propre à chacun, nous avons créé un budget modèle pour une famille typique, soit 2 adultes + 2 enfants avec 2 salaires de 45 000$ chacun avant impôt. Ceci correspond à un revenu familial net d’environ 68 000$/année (soit 5666$ par mois).

À l’aide des pourcentages attribués à chaque poste budgétaire, il vous sera possible de voir si vos dépenses sont inférieures ou supérieures à ce qui est recommandé pour cette tranche de revenus.

Voici donc la répartition suggérée des dépenses pour un salaire familial net de 5666$/mois:

CATÉGORIES	%	MENSUEL*
Logement (incl. chauffage/hydro)	33	1870$
Transport	18	1020$
Nourriture	20	1130$
Loisirs/vacances/sport	8	450$
Vêtements	4	225$
Télécommunications	5	280$
Dépenses personnelles	5	280$
Épargne	5	280$
Variables	2	115$

 

*Ces chiffres ne sont qu’à titre indicatif seulement. Chaque personne et famille ayant ses priorités et sa réalité, le budget est unique à chacun et devrait être préparé à l’aide de ses dépenses réelles. Nos conseillers peuvent vous aider à préparer votre propre budget de départ.

À quoi devrait servir l’épargne?

• À court terme

Un fonds de roulement équivalent à 1 mois de dépenses pour ne pas avoir à recourir au crédit pour payer vos dépenses courantes.

• À moyen terme

Un fonds d’urgence équivalent à 3 mois de salaire en cas de maladie, de perte d’emploi, de réparation urgente, etc.

• À long terme

Un fonds de retraite (REER, CELI et REEE).

Comme disaient nos parents : «Petit train va loin». Si vous faites prélever un petit montant sur chaque paie, vous vous habituerez à vivre sans cet argent et vous épargnerez sans vous en rendre compte.

Faites participer toute la famille

Faites participer vos enfants à l’élaboration des dépenses du budget familial, particulièrement pour la section qui les concerne (argent de poche, vacances, loisirs, sports, fournitures scolaires, etc.). L’exercice sera profitable pour eux à long terme et peut-être qu’ils seront plus conscientisés au fait que l’argent ne pousse pas dans les arbres!

Et votre budget?

Pour travailler sur votre budget, rendez-vous sur notre outil budget en ligne.  Travailler avec un outil en ligne fiable permet de voir d’un coup d’œil toutes les catégories et sous-catégories de dépenses, de s’assurer que les calculs se font correctement et, enfin, permet de pouvoir modifier au besoin les montants en cours de route sans avoir à tout recommencer.

Si vous avez des questions ou besoin d’aide, n’hésitez pas à contacter nos experts en finances personnelles ou prenez rendez-vous. C’est gratuit, confidentiel et sans obligation!

Bon budget!