Calcul du ratio d'endettement

Avez-vous le contrôle sur vos dettes? Pour savoir si votre endettement est bien contrôlé vous pouvez mesurer la santé de vos finances à testezvosfinances.com.

Pierre Fortin, président et syndic autorisé en insolvabilité, nous expose la situation actuelle de l’endettement: «La prise de conscience d’un problème de surendettement est une étape cruciale et arrive trop souvent tardivement. Lorsqu’on réussit à effectuer nos paiements réguliers sur nos dettes, cela nous donne l’impression que notre endettement est sous contrôle. Cependant, si on doit, en même temps, piger sur nos cartes de crédit pour effectuer nos dépenses courantes, ça cache un problème. Lorsque que l’accès à du crédit est nécessaire pour boucler les fins de mois, c’est ainsi qu’on s’enlise dans une spirale de l’endettement et qu’on perd le contrôle sur nos dettes.»

Comment reconnaître un problème de dettes?

À titre de professionnels en insolvabilité, nous avons remarqué que le surendettement peut s’installer de manière sournoise et très graduellement. Le meilleur moyen de reprendre le contrôle de ses finances est de reconnaître les signes précurseurs de l’endettement et d’agir sans délai. Inutile d’attendre qu’une agence de recouvrement vous appelle ou de vous voir refuser un nouveau prêt…

«Si je laisse de côté les gros changements de situation qui impactent lourdement et soudainement les finances, comme un divorce ou une perte d’emploi par exemple, je constate que dans une grande partie de nos dossiers, les gens ne se sont pas rendus compte de ce qui se passait avant qu’il ne soit trop tard. Ils n’avaient pas de budget, ne connaissaient pas le solde de leur carte de crédit, ni le taux d’intérêt de celle-ci», poursuit Pierre Fortin.

Un outil efficace pour calculer l’endettement

D’où l’importance de faire le test régulièrement avec un outil comme testezvosfinances.com pour s’assurer que son niveau d’endettement reste stable année après année, voire mieux, qu’il diminue. En effectuant ce test de moins de 5 minutes, c’est ainsi qu’on est en mesure de vérifier si nous avons le contrôle sur nos dettes.

«Si on se rend compte que son ratio d’endettement dépasse 40%, on sait qu’il y a un problème auquel il faut s’attaquer. Cela ne veut pas dire qu’on est en situation de faillite, bien au contraire. Le pire, c’est lorsqu’on ne s’en rend pas compte ou qu’on ne veut pas faire face à la réalité», conclut notre expert des solutions aux problèmes de dettes.

Pour effectuer ce test vous permettant de connaître votre niveau d’endettement, vous aurez besoin des montants suivants:

• Votre salaire brut
• Vos pension alimentaire, rentes et allocations familiales et autres revenus secondaires
• Vos frais d’habitation (loyer ou hypothèque, frais de condo, chauffage…)
• Vos dettes (cartes de crédit, marge, prêts personnels…)

Les avantages à calculer son niveau d’endettement

Tout d’abord, cet outil est celui dont toutes les institutions financières se servent pour mesurer votre niveau d’endettement. Il permet de déterminer si vous êtes en mesure d’assumer le prêt que vous désirez obtenir. Sa vraie valeur réside donc dans le fait qu’il est universel, simple et qu’il permet de mesurer la progression de votre situation au fil des mois et années. Vous pourrez donc vous voir où vous en êtes en tout temps et apporter les ajustements nécessaires, au besoin.

Les limites de cet outil en ligne

Malheureusement, cet outil ne tient pas compte de votre situation familiale ni de vos  dépenses personnelles autres que celles liées à l’habitation. Évidemment, un célibataire qui gagne 100 000$ n’a pas les mêmes obligations financières qu’une famille de 2 enfants et 2 parents qui gagnent chacun 50 000$. Également, il ne tient pas compte de vos habitudes. Est-ce que vous aimez voyager ou avez-vous des dépenses plus élevées que la moyenne pour le transport, la nourriture, etc.? Ces données auront évidemment un impact sur votre réalité financière. Ce sont quelques exemples des limites de cet outil.

Comment interpréter les résultats de votre ratio d’endettement?

Après avoir découvert votre niveau d’endettement à l’aide de notre outil en ligne, vous obtiendrez l’un des résultats suivants en plus de quelques conseils:

Qui consulter lorsque le niveau d’endettement est élevé?

Aujourd’hui encore, faire appel à un syndic fait peur. Pourtant, il est extrêmement bien placé pour vous aider à redresser une situation financière ainsi qu’un niveau d’endettement qui dérapent. La faillite n’est jamais la première option. Il existe d’autres possibilités et le syndic prendra le temps de les passer en revue et de vous les expliquer.

Et rassurez-vous, lors de votre rencontre informative gratuite, le syndic autorisé en insolvabilité ne vous fera pas la morale non plus! Simplement, il pourra répondre à toutes vos questions, vous rassurer si vous avez des inquiétudes et vous aidera à réorganiser et mieux planifier vos finances Si vous avez des questions ou que votre situation financière vous inquiète, consultez-nous!

Par Pierre Fortin
Jean Fortin & Associés
Conseiller en finances personnelles
Syndic autorisé en insolvabilité