Quelles solutions pour sortir de l’endettement?

De nos jours, les dettes sont normales : nous en avons tous. Toutefois, lorsque celles-ci deviennent une source de soucis et de stress, il est temps de prendre la situation en main et d’adopter un plan.

Voici 4 solutions possibles pour rembourser vos dettes:

 

1 – Faites votre budget

Un budget vous permettra de calculer vos revenus nets et de faire l’inventaire des paiements que vous devez effectuer. C’est le meilleur moyen d’identifier les dépenses susceptibles d’être réduites, ou mieux encore, de les éliminer. Le but? Dégager un surplus chaque mois pour réduire vos dettes. Pour en savoir plus sur la façon de faire un budget, lisez l’ABC d’un budget simple et efficace. Pour un accompagnement personnalisé et sans frais, contactez l’un de nos professionnels en réorganisation financière.

2 – Consolidez vos dettes

Une consolidation de dettes consiste à obtenir un prêt d’une institution financière afin de rembourser tous vos créanciers d’un coup, à l’exception de l’hypothèque et du prêt-auto. Le prêt est habituellement échelonné sur une période de cinq ans, maximum. Le taux d’intérêt se situant entre 12% et 14% est malheureusement plus élevé comparativement à celui d’un prêt ordinaire qui lui se situe entre 8% et 10%. Par conséquent, il ne faut consolider que des dettes dont le taux d’intérêt est supérieur à 12% telles que les cartes de crédit, par exemple. Par la suite, vous n’aurez qu’un seul versement à effectuer chaque mois, vous aurez réduit les frais d’intérêt et vous aurez un échéancier pour rembourser vos dettes dans un délai raisonnable.

3 – Envisagez une proposition de consommateur 

Si vous n’avez pas les moyens de rembourser toutes vos dettes en 5 ans, avec intérêts, vous devriez envisager une proposition de consommateur. Cette offre de règlement est préparée par un syndic qui déterminera avec vous le montant que vous êtes en mesure d’offrir. Elle vise tous vos créanciers non garantis (cartes de crédit, marge de crédit, prêt personnel).

Une proposition de consommateur présente plusieurs avantages:

• Le montant à rembourser est en fonction de votre capacité financière plutôt que du montant des dettes;
• Il n’y aucun frais d’intérêts sur la somme à rembourser;
• Vous n’aurez pas à rembourser 100 % de vos dettes à moins que votre capacité financière ne le permette;
• Vous conservez les biens que vous souhaitez garder et pouvez remettre aux créanciers ceux que vous ne voulez plus;
• Vous êtes protégé contre toute saisie de salaire ou de biens;
• Si une majorité de créanciers acceptent votre offre, les autres seront automatiquement obligés de suivre.

4 – La faillite 

Plusieurs craintes et idées préconçues sont rattachées à la faillite. Mais lorsque vos moyens financiers ne vous permettent pas de faire une proposition de consommateur, elle peut s’avérer une solution rapide et à faible coût pour en finir avec les dettes. La Loi sur la faillite et l’insolvabilité favorise d’ailleurs la réhabilitation financière du consommateur et vous protège :

• Les REER et fonds de pension sont insaisissables;
• Il est interdit à un créancier hypothécaire ou pour un prêt-auto de reprendre le bien si vous n’êtes pas en défaut en vertu du prêt;
• La libération est automatique (pour une 1ere et 2e faillite) sans avoir à passer devant le tribunal;
• La durée d’une faillite est moins longue si les revenus se situent sous un certain seuil.

Une personne bien informée en vaut deux!

Nos conseillers en réorganisation financière sont disponibles pour répondre à vos questions et vous expliquer les avantages et inconvénients de chaque option.

La pire chose à faire est bien souvent de ne rien faire… En consultant un professionnel de Jean Fortin, vous aurez en main toutes les informations nécessaires pour prendre une décision éclairée. 

C’est sans frais, confidentiel et sans obligation.