5 trucs pour éviter les problèmes financiers et la faillite

Éviter la faillite est possible dans bien des cas, surtout si on demande de l’aide dès que les problèmes financiers deviennent un fardeau potentiellement trop lourd à assumer. Avouons-le, le stress financier déclenché par l’endettement peut se répercuter négativement dans plusieurs sphères de notre vie. Le meilleur moyen de régler ses problèmes financiers est alors de s’outiller pour mieux comprendre la problématique afin de pouvoir ensuite y trouver des solutions.

Quelles sont les causes de l’endettement?

Les causes de l’endettement peuvent varier d’une personne à l’autre, mais voici quelques facteurs courants qui peuvent contribuer à l’endettement:

  1. Mauvaise gestion financière
    Une gestion inadéquate de l’argent peut entraîner, sans qu’on s’en aperçoive, des dépenses qui dépassent les revenus. Lorsque ceci se produit, on doit avoir recours au crédit pour boucler les fins de mois et on risque alors de tomber dans la spirale de l’endettement.

  2. Dépenses excessives
    Effectuer régulièrement des achats dont on n’a pas vraiment besoin ou d’une valeur qui excède notre capacité financière risque d’épuiser nos économies ou, à défaut, nous oblige à avoir recours à du crédit alors qu’on aurait pu l’éviter.
  3. Perte d’emploi ou diminution des revenus
    Une perte d’emploi soudaine, une réduction des heures de travail ou une diminution des revenus peuvent rendre difficile le remboursement des dettes existantes, entraînant soit des retards ou l’obligation d’avoir recours à du nouveau crédit pour effectuer les paiements mensuels pour les dettes existantes.
  4. Maladies ou accident
    Les problèmes de santé imprévus ou les accidents peuvent entraîner des dépenses médicales importantes et une perte de revenus due à l’incapacité de travailler, ce qui peut conduire à l’endettement.
  5. Divorce ou séparation
    Les coûts liés à un divorce, tels que les frais juridiques, les frais de déménagement, l’obligation de payer deux loyers plutôt qu’un, l’assumation des dettes et les pensions alimentaires, peuvent accroître le besoin de recourir au crédit.
  6. Événements imprévus
    Des événements imprévus tels que des catastrophes naturelles, des réparations domiciliaires majeures ou des accidents peuvent nécessiter des dépenses importantes et contribuer à l’endettement.
  7. Utilisation excessive du crédit
    L’utilisation excessive de cartes de crédit, de prêts à la consommation ou de prêts non garantis peut entraîner un endettement croissant en raison des frais d’intérêts élevés et des paiements mensuels qui grugent une part de plus en plus importante du budget. On se retrouve alors dans la spirale de l’endettement.

Il est important de noter que chaque situation d’endettement est unique, et plusieurs de ces facteurs peuvent se combiner pour conduire à une situation d’endettement. Il est essentiel de comprendre ses habitudes financières, de planifier un budget réaliste et de faire preuve de prudence dans l’utilisation du crédit pour éviter l’endettement excessif.

Qu’est-ce que le stress financier? 

Le stress financier fait référence à l’anxiété, à la tension et à l’inquiétude liées à des problèmes financiers ou à des difficultés financières. C’est une réponse émotionnelle et physique qui survient lorsque les personnes sont confrontées à des problèmes financiers, tels que l’endettement, les factures impayées, les difficultés à joindre les deux bouts, les problèmes d’emploi ou d’autres situations financières précaires.

Le stress financier peut avoir un impact significatif sur la santé et le bien-être d’une personne. Il peut entraîner une détresse émotionnelle, de l’insomnie, de la dépression, de l’anxiété, des tensions familiales, des problèmes de santé physique et une diminution de la productivité au travail. Le stress financier peut également affecter les relations personnelles et engendrer une pression énorme sur les individus et les familles.

Il est essentiel de reconnaître et de gérer le stress financier de manière appropriée. Cela peut inclure la recherche d’un soutien social, la création d’un plan budgétaire réaliste, la recherche d’une assistance professionnelle auprès de conseiller en finances personnelles tels que les conseillers de Jean Fortin, la communication ouverte avec les membres de la famille ou les créanciers, ainsi que la recherche de solutions pratiques pour faire face aux difficultés financières. Prendre des mesures pour améliorer sa situation financière et réduire le stress peut avoir un impact positif sur la santé mentale et émotionnelle.

Quels sont les principaux signes du stress financier?

Le stress financier peut se manifester de différentes manières et les signes peuvent varier d’une personne à l’autre. Voici quelques signes courants de stress financier:

  1. Anxiété et inquiétude constantes
    Une préoccupation persistante au sujet des dettes, des factures impayées, des difficultés à gérer les dépenses quotidiennes ou des problèmes financiers en général peut indiquer un stress financier.
  2. Insomnie ou troubles du sommeil
    Les soucis financiers peuvent perturber le sommeil, entraînant des difficultés à s’endormir, des réveils fréquents ou des nuits agitées.
  3. Changements d’appétit
    Le stress financier peut affecter l’appétit, entraînant une perte ou un gain de poids soudain. Certaines personnes peuvent également ressentir des fringales émotionnelles et avoir envie de consommer des aliments réconfortants.
  4. Irritabilité et sautes d’humeur
    Le stress financier peut provoquer une augmentation de l’irritabilité, de l’impatience et des sautes d’humeur fréquentes. Les personnes peuvent se sentir tendues, en colère ou dépassées par leurs problèmes financiers.
  5. Isolement social
    Le stress financier peut conduire à un retrait social, où les individus évitent les interactions sociales par peur de jugement ou parce qu’ils se sentent honteux de leur situation financière.
  6. Problèmes de concentration
    Le stress financier peut rendre difficile la concentration et la focalisation sur les tâches quotidiennes. Les personnes peuvent être préoccupées par leurs problèmes financiers, ce qui peut avoir un impact sur leurs performances au travail ou dans d’autres domaines de leur vie.
  7. Symptômes physiques
    Le stress financier peut se manifester par des symptômes physiques tels que maux de tête, douleurs musculaires, problèmes digestifs, tension artérielle élevée ou faiblesse immunitaire.

Il est important de noter que ces signes ne sont pas exclusifs au stress financier et peuvent être dus à d’autres facteurs. Si vous ressentez ces symptômes et pensez qu’ils sont liés au stress financier, il peut être utile de chercher du soutien auprès d’amis, de membres de la famille, de professionnels de la santé mentale ou de conseillers financiers pour vous aider à gérer votre situation financière et votre bien-être émotionnel.

Comment éviter les problèmes financiers et la faillite?

Ne pas savoir comment gérer vos finances apporte un stress que vous pouvez dès maintenant solutionner en obtenant une consultation auprès d’un conseiller en réorganisation financière de Jean Fortin. Cette rencontre informative vous permettra de:

  1. Faire l’inventaire de vos dettes garanties et non garanties.
  2. Faire le bilan de vos biens et en estimer la valeur.
  3. Faire un budget détaillé, identifier des sources d’économie possibles et vous prodiguer de précieux conseils pour éviter les pièges.
  4. Calculer votre niveau d’endettement à l’aide de l’outil ratio utilisé par toutes les institutions financières.
  5. Vérifier votre dossier de crédit afin de voir son état et s’assurer qu’il ne contient pas d’erreurs.

Une fois cette analyse complétée, votre conseiller pourra passer en revue toutes les options qui s’offrent à vous, soit le réaménagement du budget, la vente de biens non essentiels, le refinancement hypothécaire, la consolidation de dettes et la proposition de consommateur.

Si aucune de ces options n’est possible, la faillite pourrait alors être une solution à envisager, mais la décision vous appartient et bien des gens sont surpris de constater que les conséquences ne sont pas aussi nombreuses et drastiques qu’ils le pensaient. Chose certaine, la meilleure façon de régler un problème est de l’affronter. Les solutions possibles sont toujours plus nombreuses si on s’y prend plus tôt que plus tard et une fois que vous aurez toute l’information en mains, vous serez bien renseigné pour prendre une décision éclairée. La consultation peut se faire à distance ou en personne, en plus d’être gratuite, confidentielle et sans obligation.