Dettes de prêt personnel

Qu’est-ce qu’un prêt personnel?

Le prêt personnel permet de financer, par le biais d’une institution financière, une large gamme de projets individuels. On parle de «personnel» car il n’est pas garanti par un actif spécifique, contrairement au prêt auto qui, en cas de défaut de paiement, est protégé par le véhicule financé. En général, le taux d’intérêt d’un prêt personnel se situe entre celui d’une marge de crédit et celui d’un prêt de consolidation, selon la qualité de votre dossier de crédit et le risque que votre institution financière croit que vous représentez.

Les avantages du prêt personnel

L’avantage principal du prêt personnel est que les fonds versés peuvent être dépensés à votre discrétion puisqu’aucune pièce justificative ne sera demandée par votre institution financière. Le prêt personnel présente également l’avantage d’être assorti d’une durée de remboursement fixe, généralement limitée à un maximum de 5 ans. Cela vous oblige donc à rembourser votre dette de prêt personnel dans un délai relativement court et raisonnable, contrairement à une marge de crédit qui n’exige que vous ne remboursiez que les frais d’intérêt. Rien ne vous empêche toutefois de le rembourser en totalité plus rapidement, si votre situation financière le permet.

Puis-je obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit?

En général, les personnes qui affichent des pointages de crédit de 680 ou moins sont plus susceptibles d’avoir de la difficulté à être admissibles à un prêt ou une marge de crédit. Certains prêteurs privés ou des entreprises de prêts à haut taux d’intérêt pourraient cependant vous offrir un prêt rapide sans effectuer de vérification de crédit. Nous vous encourageons toutefois à lire les risques du prêt instantané avant de prendre une décision puisque les taux d’intérêt élevés et les conditions d’emprunt du micro-prêt pourraient alourdir considérablement votre ratio d’endettement.

Vers quelles solutions se tourner si le remboursement d’un prêt personnel est impossible?

Étant donné que le prêt personnel bénéficie souvent d’un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt de consolidation, généralement compris entre 12% et 14%, il ne devrait pas être inclus dans une consolidation de dettes. En effet, l’un des principaux objectifs de la consolidation est de réduire les frais d’intérêts. Il est donc essentiel de tenir compte des mensualités et des risques du prêt personnel lorsque vous évaluez votre capacité financière à consolider vos autres dettes.

Si la consolidation de dettes n’est pas envisageable, un prêt personnel peut être intégré à une proposition de consommateur. Cette option permet de réduire votre endettement total, de regrouper tous vos paiements en un seul, d’éliminer les intérêts, et de rembourser le montant négocié avec vos créanciers sur une période maximale de 5 ans.

Si toutefois vos revenus ne vous permettent pas d’offrir une proposition de consommateur acceptable à vos créanciers, la faillite peut constituer une solution plus simple, moins coûteuse et généralement plus rapide que les autres options. Votre dette de prêt personnel peut également y être incluse.

Plus vite vous obtiendrez une rencontre informative qui vous avisera des risques du prêt personnel, de vos droits, de vos obligations et de toutes les solutions possibles pour vous, meilleures seront vos chances de retrouver une stabilité financière.