Comment aider un proche qui a des problèmes de dettes?

Aider un proche ou un ami en difficulté financière demande empathie et discernement. Les problèmes d’argent sont sources de stress, et il est crucial d’offrir un soutien moral sans jugement. Cet article vous propose plusieurs moyens pour aider un proche qui a des problèmes de dettes en ayant comme objectif premier de trouver des solutions adaptées à ses besoins et à sa situation.

Quels signes peuvent m’informer qu’un ami a des difficultés financières?

Nos spécialistes de l’endettement le remarquent souvent, il y a plusieurs signes précurseurs de difficultés financières. Qu’il s’agisse d’un conjoint, un ami ou un proche, les indices suivants sont souvent remarqués lorsqu’il est question de problèmes de dettes:

  • Changement dans les habitudes: Un ami endetté cesse de faire des activités qu’il apprécie, telles qu’aller au restaurant ou en voyage. Il fait plus attention à ses dépenses.
  • Vente de biens personnels: Un proche avec des dettes vend ses objets de valeur qu’il n’aurait pas vendu autrement, comme un véhicule ou des articles électroniques.
  • Travail supplémentaire: Un proche surendetté sera également ouvert à faire plus d’heures au travail ou à chercher un second emploi.
  • Changement d’attitude: Une personne endettée semble plus stressée et peut même se sentir embarrassée ou évite de participer lorsque vous discutez d’argent ou d’activités coûteuses.
  • Problèmes relationnels: Un ami en difficulté financière demandera fort probablement l’aide d’un membre de sa famille, ce qui crée souvent des disputes et des tensions dans le couple ou avec sa famille, par exemple.

En détectant un ou plusieurs indices d’endettement, une discussion franche ouverte avec votre proche endetté pourra permettre de lui offrir un soutien concernant ses problèmes de dettes.

Comment aborder le sujet des problèmes financiers avec un proche?

Aborder les problèmes financiers d’un proche demande tact et sensibilité. L’argent est souvent un sujet tabou, il est donc important de faire preuve d’ouverture et de discernement pour préserver la dignité de la personne endettée. Voici quelques conseils pour aborder des problèmes financiers d’un proche:

  • Choisir le bon moment: Optez pour un moment tranquille et en privé, où vous pourrez discuter sans distraction.
  • Faire preuve d’empathie: Exprimez vos préoccupations avec bienveillance, par exemple: «J’ai remarqué que tu sembles stressé ces derniers temps. Est-ce que tout va bien?».
  • Éviter tout jugement: Soyez compréhensif, sans critiquer ni reprocher, afin de maintenir une atmosphère positive.
  • Offrir du soutien plutôt que des solutions: Proposez votre écoute sans imposer de conseils, car ils peuvent simplement avoir besoin de parler.
  • Suggérer des ressources: Si votre proche est réceptif, orientez-le vers des professionnels en endettement tels que ceux de Jean Fortin & Associés.

Le but est de créer un espace de confiance, où votre proche se sentira à l’aise pour discuter sans pression.

Mon ami me demande de l’argent, que faire?

Maintenant que votre proche s’est ouvert à vous concernant ses problèmes d’endettement, il y a de fortes chances que ce dernier vous informe de ses inquiétudes concernant ses retards de paiement, des montants totaux qu’il doit ou vous informe que ses créanciers le harcèlent. Il pourrait aussi vous demander de lui prêter de l’argent afin que vous l’aidiez à soulager son fardeau financier.

Le premier réflexe en tant qu’ami ou parent, c’est bien sûr de dire oui! Mais donner 2000$ pour rembourser des paiements en retard si la personne en doit 20 000$ ne fera que remettre le problème à plus tard. Habituellement, le proche aux prises avec des difficultés financières va en effet demander le strict minimum, car rares sont ceux qui veulent profiter d’un parent ou d’un ami… Toutefois, emprunter de l’argent pour ne faire que quelques paiements, c’est acheter du temps et ça ne règle pas la source du problème. De nouveaux besoins d’argent risquent d’apparaître quelques mois, voire quelques semaines plus tard.

Avant d’accepter ou de refuser de prêter de l’argent à un proche, nous vous recommandons de lire nos 10 conseils pour vous guider dans votre décision d’aider financièrement un ami.

Les solutions pour aider une personne en difficultés financières

Une fois la conversation entamée au sujet des problèmes d’endettement, plusieurs solutions existent pour aider un proche à prendre de bonnes décisions financières. Apporter son soutien peut tout d’abord consister à s’asseoir avec lui pour:

  1. Établir un budget.
  2. Élaborer un plan d’action pour rembourser les dettes.
  3. Au besoin, l’accompagner pour obtenir l’aide d’un professionnel en insolvabilité.

On le sait, les questions d’argent sont des sujets très délicats lorsque cela implique nos proches. On peut apporter à la personne dans le besoin un soutien moral, de précieux conseils et un accompagnement soutenu. Quant à l’aide financière comme telle, elle devrait idéalement être limitée aux besoins essentiels, et uniquement lorsqu’on ne peut faire autrement.

En terminant, la règle d’or est de ne jamais prêter de l’argent si cela risque de vous placer vous-même en situation de difficultés financières. Sinon, vous aurez non pas une personne à sauver, mais 2!

Par Pierre Fortin
Jean Fortin & Associés
Conseiller en finances personnelles
Syndic autorisé en insolvabilité